【2026年最新】楽天証券のクレカ積立・ポイント投資・NISAを解説｜楽天カード別の付与率

※本記事はアフィリエイト広告（PR）を含みます。掲載している情報は2026年10月時点の各社公式サイトをもとにしています。

楽天証券は、楽天カードで投資信託を積み立てると楽天ポイントが付く「クレカ積立」や、楽天ポイントで投資信託・株を買える「ポイント投資」に対応したネット証券です。楽天市場や楽天カードで楽天ポイントを貯めている人にとっては、普段のポイントの流れの中に新NISAの積立を組み込みやすいのが特徴です。

この記事では、楽天証券の公式サイトの情報をもとに、手数料（ゼロコースなど）、楽天カードの種類別のクレカ積立の付与率と代行手数料による違い、楽天ペイ残高での積立、ポイント投資、楽天銀行とのマネーブリッジ、楽天市場のSPUの条件、新NISAでの使い方、口座開設の流れまでを順に整理します。投資信託や株式は元本が保証されない商品であることも、あわせて確認してください。

楽天証券の基本情報

項目	内容
口座開設・維持費	0円
国内株式の手数料	ゼロコースで0円（SOR利用同意が必要）
かぶミニ（単元未満株）	1株から・売買手数料0円
米国株式の手数料	約定代金の0.495%（上限22米ドル）
NISAの取引手数料	国内株・米国株・投信とも0円
クレカ積立	楽天カードで月10万円まで
楽天ペイ残高での積立	月5万円まで（0.5%）
投信積立の最低額	100円から（1円単位）
貯まるポイント	楽天ポイント／楽天証券ポイント
総合口座数	1,400万口座（2026年4月時点）

※2026年10月時点の公式サイトの情報です。米国株式の手数料は特定口座・一般口座の場合で、NISA口座では無料です。手数料の詳細や対象外の取引は公式サイトで確認してください。

楽天証券のメリット5つ

• 国内株式の売買手数料が0円になる「ゼロコース」がある
• 楽天カードのクレカ積立で楽天ポイントが付く（月10万円まで）
• 楽天ペイ残高でも月5万円まで積み立てられる
• 楽天ポイントで投資信託や株を買える
• 楽天銀行とのマネーブリッジで普通預金の金利が優遇される

1. 国内株式の売買手数料が0円になる「ゼロコース」

楽天証券の国内株式（現物・信用）の手数料コースには「ゼロコース」と「超割コース」があります。ゼロコースは約定代金にかかわらず売買手数料が0円になるコースで、設定にはSOR（Rクロスを含む）の利用への同意が必要です。注文は原則として楽天証券が指定するSORを経由して執行されます。

2. 楽天カードのクレカ積立で楽天ポイントが付く

投資信託の積立代金を楽天カードで支払う「楽天カードクレジット決済」を使うと、積立額に応じて楽天ポイントが付きます。積立額は毎月100円〜10万円で、NISAのつみたて投資枠・成長投資枠でも使えます。付与率はカードの種類とファンドの代行手数料で変わるため、くわしくは後の章で整理します。

3. 楽天ペイ残高で月5万円まで上乗せできる

クレジット決済とは別に、楽天ペイ残高（電子マネー）で月5万円まで積み立てられ、利用額の0.5%（200円につき1ポイント）が付きます。クレジット決済の月10万円と合わせて、月15万円までキャッシュレスで積み立てられます。

4. 楽天ポイントで投資できる

楽天ポイントコースを選ぶと、楽天ポイントを1ポイント＝1円として1ポイントから、投資信託や国内株式、米国株式（円貨決済）の購入代金に使えます。楽天市場などで貯めたポイントを、現金を足さずに投資へ回すこともできます。

5. 楽天銀行とのマネーブリッジで預金金利が優遇される

楽天銀行の口座と連携する「マネーブリッジ」に登録すると、楽天銀行の普通預金に優遇金利が適用され、証券口座への資金移動も自動化できます。楽天市場のSPUで楽天証券の特典を受ける条件にもなっています。

楽天証券の手数料・コスト

主な取引の手数料をまとめると次のとおりです（2026年10月時点）。NISA口座では、国内株式・米国株式・海外ETF・投資信託の取引手数料が0円で、米国株式などの為替手数料も無料と案内されています。

取引	特定・一般口座	NISA口座
国内株式（ゼロコース）	0円	0円
かぶミニ	売買手数料0円	0円
米国株式	0.495%（上限22米ドル）	0円
投資信託の購入時	0円	0円

超割コースの考え方

超割コースは、1回の約定代金に応じて手数料がかかるコースです。たとえば現物取引は約定代金5万円まで55円、10万円まで99円（いずれも税込）です。取引手数料の1%（大口優遇の条件を満たすと2%）がポイントで戻る仕組みがあり、大口優遇の条件を満たすと国内株式の手数料が0円になります（条件達成から3か月間）。手数料を払わずに取引したい人は、ゼロコースを選ぶのが分かりやすい考え方です。

かぶミニのスプレッドと米国株式の為替コスト

かぶミニは売買手数料が0円ですが、リアルタイム取引では東証参考価格に0.22%のスプレッドを加減算した価格で約定します。寄付取引（取引開始時の価格で約定する取引）にはスプレッドはかかりません。米国株式は、特定・一般口座では手数料のほかに為替手数料（1米ドルあたり25銭）がかかります。

投資信託は保有中の信託報酬がかかる

投資信託の購入時手数料は0円でも、保有している間は信託報酬（運用管理費用）がファンドごとにかかります。信託報酬は基準価額から日々差し引かれるため、目論見書や商品ページで年率を確認してから選びましょう。

楽天カードのクレカ積立と楽天ペイ残高・ポイント投資

楽天証券でポイントを貯める・使う方法は、大きく「楽天カードクレジット決済」「楽天ペイ残高での積立」「ポイント投資」の3つです。付与率や締切は時点で変わるため、ここでの数字は2026年10月時点の公式サイトの案内です。

楽天カードの種類別の付与率（代行手数料で変わる）

付与率は、カードの種類に加えて、ファンドの代行手数料（信託報酬のうち販売会社が受け取る分）が年率0.4%（税込）以上か未満かで変わります。低コストのインデックスファンドは0.4%未満のものが多いため、下の表の「0.4%未満」の列が目安になる人が多いはずです。

カード	代行手数料0.4%未満	0.4%以上
楽天カード	0.5%	1%
楽天ゴールドカード	0.75%	1%
楽天プレミアムカード	1%	1%
楽天ブラックカード	2%	2%

※代行手数料は、積立購入の前月12日（非営業日は前営業日）時点のデータで判定されます。楽天ブラックカードは2027年1月買付分から、前年の楽天カード利用額に応じて2.0%〜3.2%に変わると案内されています。

クレカ積立の条件とスケジュール

• 積立額は毎月100円〜10万円（複数ファンドの合計）。ボーナス設定は不可
• 登録できる楽天カードは1枚。証券口座と同じ名義の本人カードが必要
• 家族カード・ビジネスカード・ETCカード・デビットカードは使えない
• 支払いは1回払いのみ（リボ・分割への変更も不可）
• 毎月12日までの設定で翌月の積立から反映
• カードの引落は積立注文月の27日、ポイント付与は積立注文月の15日前後

買付日は、クレカ積立を初めて利用した時期で決まり、2024年8月25日以降に初めて利用した人は毎月12日です（それより前から利用している人は毎月1日または8日）。カードの認証は毎月13日〜16日に行われ、エラーになるとその月のカード決済の積立は行われません。

年間の付与ポイントの計算例

代行手数料0.4%未満のファンドを、クレジット決済で積み立てた場合の単純計算です（ポイントの端数処理や対象外の月は考慮していません）。

カード	月5万円	月10万円
楽天カード	3,000pt/年	6,000pt/年
楽天ゴールドカード	4,500pt/年	9,000pt/年
楽天プレミアムカード	6,000pt/年	12,000pt/年

計算式は「月の積立額×付与率×12か月」です（例：10万円×0.5%×12＝6,000pt）。楽天ゴールドカード（年会費2,200円）は楽天カードより0.25%高いため、2,200円÷0.25%＝年88万円（月約7.3万円）以上の積立で年会費分の差がつきます。楽天プレミアムカード（年会費11,000円）は差が0.5%で、月10万円でも差は年6,000ptのため、積立だけで年会費を回収する計算にはなりません。積立以外の特典とあわせて判断するカードです。

楽天ペイ残高（電子マネー）で月5万円を上乗せ

楽天ペイ残高での積立は、月100円〜5万円、利用額の0.5%（200円につき1ポイント）が翌月上旬に付きます。利用には「楽天ポイントコース」を選んでいることが必要で、残高が足りなくなったら自動でチャージする「残高キープチャージ」のチャージ元に設定できるのは楽天カードのみです。積立の設定は毎月12日まで、残高からの引落は13日〜15日で、買付日は1日〜28日から選べます。楽天ペイ残高での注文は取り消せない点に注意しましょう。

楽天カードで月10万円＋楽天ペイ残高で月5万円を積み立てると、代行手数料0.4%未満のファンドの場合、6,000pt＋3,000pt（5万円×0.5%×12か月）＝年9,000ptが目安です。

楽天ポイントで投資する（ポイント投資）

商品	ポイント利用	SPUの対象
投資信託	1ポイントから	対象
米国株式（円貨決済）	1ポイントから	対象（米株積立は除く）
国内株式・かぶミニ	1ポイントから	対象外

ポイント投資には楽天ポイントコースの設定が必要です。使えるのは通常の楽天ポイントで、期間限定ポイントや他のポイントから交換した楽天ポイントは使えません。楽天証券ポイントコースで貯まる楽天証券ポイントは株式の購入には使えないため、楽天市場などと合わせて楽天ポイントを使いたい人は楽天ポイントコースを選ぶのが分かりやすい設定です。クレカ積立の代金の一部をポイントで支払う設定もでき、その場合カード決済額は「積立金額－ポイント利用分」になります。

カード別の比較はクレカ積立のカード比較、楽天ポイントとほかのポイント経済圏の違いはポイント経済圏の比較の記事でもまとめています。

楽天銀行のマネーブリッジとSPU

マネーブリッジでできること

マネーブリッジは、楽天証券と楽天銀行の口座を連携するサービスで、両方の口座があれば無料で登録できます。主な内容は次のとおりです。

• 楽天銀行の普通預金に優遇金利が適用される
• 証券口座の買付余力が足りないとき、楽天銀行の預金から自動で入金される（自動入出金）
• 楽天銀行のハッピープログラムにエントリーしていると、証券取引で楽天ポイントが貯まる
• 楽天市場のSPUで楽天証券の特典を受ける条件の一つになる

楽天銀行の公式サイトでは、マネーブリッジ登録時の普通預金金利は残高1,000万円以下の部分が年0.48%（税引前）、1,000万円を超える部分が年0.42%（税引前）と案内されています（2026年8月3日時点）。金利は変動するため、最新の数字は公式サイトで確認してください。楽天銀行の特典は楽天銀行の解説記事で整理しています。

楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）の条件

楽天証券の特典は、投資信託と米国株式（円貨決済）でそれぞれ+0.5倍、合わせて最大+1倍です（2026年10月時点）。条件は次の4つで、すべて満たした月の楽天市場の買い物が対象になります。

条件	投資信託	米国株式
ポイント投資の金額	当月合計3万円以上	当月合計3万円以上
ポイント利用	1ポイント以上	1ポイント以上
必要な設定	ポイントコース・マネーブリッジ	ポイントコース・マネーブリッジ
獲得上限	月2,000ポイント	月2,000ポイント

「ポイントコース」は楽天ポイントコースのことで、マネーブリッジとあわせて月末最終日23:59時点で設定されている必要があります。楽天証券のクレカ積立のページでは、クレカ積立も楽天ポイントを1ポイント以上使えばこの条件の対象になると案内されています。米株積立と買付手数料無料の海外ETFは対象外です。SPU分のポイントは翌月15日頃に付与され、期間限定ポイントとして付与の翌月末日が期限です。

新NISAと楽天証券

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有限度額	1,800万円（合計）	うち1,200万円
主な対象商品	対象の投資信託	株式・投資信託など
楽天証券の手数料	0円	0円

楽天証券のつみたて投資枠の対象銘柄は200本超と案内されています（2026年10月時点）。クレカ積立と楽天ペイ残高での積立は、つみたて投資枠・成長投資枠のどちらでも使えます。つみたて投資枠は毎月10万円が上限のため、月15万円をキャッシュレスで積み立てる場合は成長投資枠と組み合わせる必要があります。

かぶミニはNISAの成長投資枠でも取引でき、ポイント投資も成長投資枠で使えます。なお、NISAつみたて投資枠では、積立の頻度に「毎日」は指定できません。

楽天証券の注意点・デメリット

クレカ積立の付与率はファンドとカードで変わる

楽天カード（一般）の付与率は、低コストのファンド（代行手数料0.4%未満）では0.5%です。また、代行手数料は毎月判定されるため、同じファンドでも付与率が変わる場合があります。付与率だけでファンドを選ぶのではなく、信託報酬や運用方針を先に確認しましょう。

SPUはポイント利用と月3万円が条件

楽天証券のSPUは、楽天ポイントを1ポイント以上使い、当月合計3万円以上のポイント投資をして初めて対象になります。楽天証券ポイントコースのままでは対象外で、獲得上限も月2,000ポイントずつです。

かぶミニのリアルタイム取引にはスプレッドがかかる

かぶミニは売買手数料が0円でも、リアルタイム取引では0.22%のスプレッドが価格に含まれます。コストを抑えたい場合は、スプレッドのかからない寄付取引を使う方法があります。

投資信託・株式などは元本が保証されない商品で、価格の下落により損失が出る（元本割れする）可能性があります。
ポイントの付与率、SPUの条件、預金金利などは変更されることがあります。最新の条件は楽天証券・楽天カード・楽天銀行の公式サイトで確認してください。
投資の判断は、商品の内容とリスクを理解したうえでご自身で行ってください。

楽天証券の口座開設の流れ

NISA口座は税務署の審査に通常1〜2週間かかりますが、申込みの最短当日から仮の取引ができると案内されています。

必要なもの

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• マイナンバーが確認できる書類
• メールアドレス
• （クレカ積立をする場合）本人名義の楽天カード
• （マネーブリッジを使う場合）楽天銀行の口座

よくある質問

楽天証券の口座開設や維持にお金はかかりますか？

口座開設費・口座管理料は0円です（2026年10月時点）。取引の内容によって手数料がかかる場合があります。

楽天カードのクレカ積立は何％のポイントが付きますか？

代行手数料が年率0.4%未満のファンドでは、楽天カード0.5%、楽天ゴールドカード0.75%、楽天プレミアムカード1%です。0.4%以上のファンドでは、楽天ブラックカード以外は1%です（2026年10月時点）。

クレカ積立と楽天ペイ残高の積立は併用できますか？

併用できます。クレジット決済は月10万円まで、楽天ペイ残高は月5万円までで、合わせて月15万円までキャッシュレスで積み立てられます。

期間限定ポイントで投資できますか？

できません。ポイント投資に使えるのは通常の楽天ポイントで、期間限定ポイントや他のポイントから交換した楽天ポイントは対象外です。

クレカ積立だけでSPUの対象になりますか？

楽天ポイントを1ポイント以上使い、当月合計3万円以上のポイント投資（投資信託）をしたうえで、楽天ポイントコースとマネーブリッジを設定している必要があります。カード決済のみでポイントを使わない積立は条件を満たしません。

家族カードでクレカ積立はできますか？

できません。登録できるのは証券口座と同じ名義の楽天カード（本人会員）1枚です。家族カード・ビジネスカード・ETCカード・デビットカードは対象外です。

まとめ

楽天証券は、ゼロコースによる国内株式の手数料0円に加えて、楽天カードのクレカ積立（月10万円）と楽天ペイ残高（月5万円）、楽天ポイントでのポイント投資、楽天銀行とのマネーブリッジなど、楽天ポイントとつながる仕組みが多い証券会社です。付与率はカードの種類とファンドの代行手数料で変わり、SPUにはポイント利用や設定の条件があるため、自分の積立額と使うカードを決めてから設定するのが近道です。投資信託や株式は元本割れの可能性がある点も理解したうえで始めましょう。

• 楽天カードを持っていて、新NISAの積立でも楽天ポイントを貯めたい人
• クレカ積立と楽天ペイ残高で月15万円までキャッシュレスで積み立てたい人
• 楽天市場で買い物をしていて、SPUの条件をそろえたい人
• 楽天ポイントを1ポイントから投資に回したい人