【2026年最新】Vポイント・楽天・PayPay経済圏を比較｜向く人と年間ポイント

※本記事はアフィリエイト広告（PR）を含みます。掲載している情報は2026年10月時点の各社公式サイトをもとにしています。

結論から言うと、コンビニや飲食店でスマホのタッチ決済をよく使い、SBI証券で積立をしたい人はVポイント経済圏、楽天市場で買い物をし、楽天モバイルを使える人は楽天経済圏、PayPayでの支払いが多く、Yahoo!ショッピングやソフトバンク系のスマホを使う人はPayPay経済圏が向いています。入口になるカードは、三井住友カード（NL）またはOliveフレキシブルペイ、楽天カード、PayPayカードで、どれも年会費は永年無料です。

この記事では、3つの経済圏のカード・銀行・証券・スマホ・ショッピングの条件を、各社の公式サイトの情報（2026年10月時点）だけで整理します。ポイントの使い道、2026年3月24日に始まったVポイントとPayPayポイントの相互交換の条件、同じ支払いをしたときの年間ポイントの単純計算もまとめました。還元率はすべて条件つきの数字なので、上限や対象外の支払いもあわせて確認してください。

結論：どの経済圏が向いているかの早見表

ふだんの支払い先と使っているサービスから、向く経済圏を整理しました（2026年10月時点）。2つ以上に当てはまる人は、後半の「併用」の考え方も参考にしてください。

こんな人	向く経済圏	入口のカード
コンビニ・飲食店をよく使う	Vポイント	三井住友カード（NL）
三井住友銀行をメイン口座にできる	Vポイント	Oliveフレキシブルペイ
SBI証券でクレカ積立をしたい	Vポイント	三井住友カード（NL）
楽天市場で毎月買い物をする	楽天	楽天カード
楽天モバイルを使っている	楽天	楽天カード
PayPayでの支払いが多い	PayPay	PayPayカード
Yahoo!ショッピングをよく使う	PayPay	PayPayカード
ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMO	PayPay	PayPayカード

迷ったら、毎月いちばん多くお金を使っている場所（コンビニ・飲食店、楽天市場、PayPay加盟店のどれか）に合わせて1つ目の経済圏を決めるのがわかりやすい方法です。どのカードも年会費が永年無料なので、2枚目以降で別の経済圏を補うこともできます。

3大経済圏の比較表

カード・銀行・証券・スマホ・ショッピングを横並びにすると、次のようになります（2026年10月時点）。

項目	Vポイント	楽天	PayPay
中心のカード	三井住友カード（NL）／Olive	楽天カード	PayPayカード
基本還元率	0.5％	1.0％	1.0％（要アプリ登録）
高還元の場面	対象店舗のスマホタッチ7％	楽天市場で3倍〜	Yahoo!ショッピング最大5％
銀行	三井住友銀行・SBI新生銀行	楽天銀行	PayPay銀行
証券のクレカ積立	SBI証券 0.5％〜	楽天証券 0.5％〜1％	PayPay証券 0.7％
スマホ	専用キャリアなし	楽天モバイル	ソフトバンク系3ブランド
ポイント投資	SBI証券など	楽天証券	PayPay証券など
他のポイントと交換	PayPayと相互交換	—	Vと相互交換

※三井住友カード（NL）の7％は対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済の場合。楽天市場の倍率は税抜金額が対象。PayPayカードはPayPayアプリへの登録と本人確認が付与の条件です。

基本還元率は楽天カード・PayPayカードが1.0％で、三井住友カード（NL）の0.5％を上回ります。一方で三井住友カード（NL）は、対象店舗でスマホのタッチ決済を使ったときの還元率が大きく上がるのが特徴です。「どこでも同じように使う」なら1.0％の2枚、「対象店舗での支払いが多い」ならVポイントという差になります。

経済圏の選び方：差がつく5つの軸

1. 高還元になる「場所」がふだんの支払いと重なるか

3つの経済圏は、高還元になる場所がはっきり分かれています。Vポイントは対象のコンビニ・飲食店（セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、すき家、サイゼリヤなど）、楽天は楽天市場、PayPayはPayPay加盟店とYahoo!ショッピング・LOHACOです（2026年10月時点）。自分の支払いと重ならない経済圏を選んでも、基本還元率しか受け取れません。

2. 条件と上限を続けられるか

三井住友カード（NL）の7％はスマホのタッチ決済が条件で、カード現物のタッチ決済やiDは0.5％です。楽天カードの楽天市場での特典分は月1,000ポイントが上限です。PayPayカードの最大1.5％は、200円以上の決済を月30回以上かつ合計10万円以上という「PayPayステップ」の達成が条件です。毎月無理なく続けられる条件かどうかを確認しましょう。

3. 銀行・証券をまとめられるか

銀行や証券まで同じ経済圏にすると、上乗せが増える仕組みがあります。たとえば楽天銀行を楽天カードの引落口座にすると楽天市場のSPUが＋0.3倍、三井住友銀行のOliveアカウントでは「選べる特典」で対象店舗の還元率に＋1％を選べます。すでにメイン口座がある人は、口座を移す手間と比べて決めましょう。

4. スマホ（携帯キャリア）を合わせられるか

楽天は楽天モバイルの契約で楽天市場のSPUが＋4倍、PayPayはソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOの料金をPayPayカードで払うとソフトバンクポイントが貯まります。Vポイント経済圏には、こうした経済圏専用の携帯キャリア特典はありません。乗り換えの予定がない人は、スマホ以外の軸で比べるのがおすすめです。

5. 貯まったポイントの使い道

3つのポイントとも、支払いへの充当と投資に使えます。差が出るのは有効期限で、PayPayポイントの通常ポイントには期限がありません（詳しくは後半の使い道の表で比べます）。

Vポイント経済圏：三井住友カード（NL）・Olive・SBI証券

Vポイント経済圏は、三井住友カードと三井住友銀行、SBI証券を組み合わせる形です。カードの還元を上げる仕組みが「Vポイントアッププログラム」に集まっているのが特徴です（2026年10月時点）。

カード：対象店舗のスマホのタッチ決済で7％

三井住友カード（NL）は年会費永年無料で、通常の還元率は0.5％です。セブン‐イレブン・ローソン・マクドナルドなど対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済（Apple Pay・Google Pay）か、対象のモバイルオーダーで払うと7％（通常0.5％＋加算6.5％）になります。エントリーは不要です。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込みは加算の対象外で、Google PayではMastercardタッチ決済を利用できません。

※三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）のポイント7％還元の対象店舗は、セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、ケンタッキーフライドチキン、吉野家、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、スターバックス、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司です。スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で利用すると、税込みの利用金額に対して適用されます（カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外。Google Pay・Samsung PayではMastercard®タッチ決済は利用できません）。
※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

三井住友銀行の口座と一体になったOliveフレキシブルペイ（一般）は、クレジットモードで対象店舗のスマホのタッチ決済が8％です。デビットモードは1.5％にとどまります。Vポイントアッププログラムの還元率の上限は20％、付与の上限は1カードあたり月50,000ポイントです。

銀行：三井住友銀行（Olive）とSBI新生銀行

• 三井住友銀行：Oliveアカウントの「選べる特典」で「Vポイントアッププログラム＋1％」を選ぶと、対象店舗の還元率に1％加算。円預金の残高などでも加算あり
• SBI新生銀行：カードの還元率を上げる特典は公式で確認できないが、SBIハイパー預金がSBI証券の買付余力に自動で反映される

Oliveの選べる特典は一般ランクでは1つだけで、＋1％を選ぶと給与受取特典（毎月200ポイント）などは受けられません。SBI新生銀行は、SBI証券でクレカ積立をする人がカードの引落口座や入出金をまとめる銀行として使う形です。

証券：SBI証券のクレカ積立とポイント投資

SBI証券で三井住友カードを使って投資信託を積み立てると、積立額にVポイントが付きます。三井住友カード（NL）の付与率は0.5％で、入会初年度は条件なし、2年目以降は前年のカード利用が10万円以上であることが条件です。積立の上限は月10万円で、積立額はカードの年間利用額の集計には含まれません。Vポイントは1ポイント＝1円でSBI証券の投資信託や株の買付にも使えます（Vポイントカードの登録が必要）。設定の手順はSBI証券のクレカ積立の設定方法で解説しています。

スマホ・ショッピング：Vポイントの使えるお店

Vポイントは、VポイントPayアプリにチャージするとVisaが使えるお店で1ポイント＝1円として使えます。Vポイント提携店での利用や、カードの支払いへの充当、三井住友銀行の振込手数料への充当もできます。楽天モバイルやソフトバンクのような経済圏専用のスマホはないため、携帯料金はどのキャリアでもカード払いの通常の還元率で考えます。

• コンビニ・ファストフード・ファミレスでの支払いが多い人
• スマホのタッチ決済を使える人
• SBI証券で積立をしている、これから始めたい人
• 三井住友銀行をメイン口座にできる人

楽天経済圏：楽天カード・楽天銀行・楽天証券・楽天モバイル

楽天経済圏は、楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）を中心に、使うサービスが増えるほど楽天市場の倍率が上がる仕組みです。SPUは全部の条件を満たした場合で最大18.5倍です（2026年10月時点）。

カード：楽天カードは1.0％、楽天市場では3倍

楽天カードは年会費永年無料で、100円につき1ポイント（1.0％）です。楽天市場で使うと、楽天会員の1倍に楽天カードの通常分＋1倍と特典分＋1倍が加わり3倍になります。特典分は月1,000ポイントが上限で、期間限定ポイントです。電気・ガス・水道や税金は500円につき1ポイント（約0.2％）になる点に注意してください。

銀行：楽天銀行を引落口座にするとSPUが上がる

楽天銀行を楽天カードの引落口座にすると、楽天市場の楽天カード利用分にSPUで＋0.3倍、前月に楽天銀行で給与・賞与・年金を受け取るとさらに＋0.2倍で、合計最大＋0.5倍です。楽天カードの引落があると、翌月の普通預金金利が年0.42％（税引前、通常は年0.40％）に優遇されます。ハッピープログラムへのエントリーが必要です。

証券：楽天証券のクレカ積立とポイント投資

楽天証券で楽天カードを使ってクレカ積立をすると、代行手数料が年率0.4％未満の投資信託で0.5％、0.4％以上の投資信託で1％の楽天ポイントが付きます（楽天カードの場合、上限は月10万円）。楽天ポイントを使って月3万円以上のポイント投資をすると、SPUで投資信託・米国株式それぞれ＋0.5倍の対象になります（楽天ポイントコースとマネーブリッジの設定が必要）。

スマホ：楽天モバイルで楽天市場が＋4倍

楽天モバイルのRakuten最強プラン（税込1,078円〜3,278円）を契約してエントリーすると、楽天市場の買い物がSPUで＋4倍になります。月の獲得上限は2,000ポイントで、期間限定ポイントです。貯まった楽天ポイントは月額料金の支払いにも1ポイント＝1円で使えます（口座振替の場合を除く）。

ショッピング：楽天市場と楽天ペイ

楽天市場では、5と0のつく日にエントリーして楽天カードで買うと＋1倍（月1,000ポイントまで）があります。街の買い物では楽天ペイで楽天カードを使うと楽天ポイントにまとめられます。

• 楽天市場で毎月数万円以上買い物をする人
• 楽天モバイルを使っている、乗り換えを考えている人
• 楽天銀行・楽天証券をまとめて使いたい人
• どこで使っても1.0％のカードがほしい人

PayPay経済圏：PayPayカード・PayPay銀行・PayPay証券・ソフトバンク系スマホ

PayPay経済圏は、PayPayアプリでの支払いを中心に、PayPayカード、PayPay銀行、PayPay証券、ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOがPayPayポイントでつながる形です（2026年10月時点）。

カード：PayPayカードは1.0％、PayPayステップで最大1.5％

PayPayカードは年会費永年無料で、200円（税込）ごとに1.0％のPayPayポイントが付きます。2026年6月2日から、PayPayアプリへのカード登録とPayPayの本人確認（eKYC）が付与の条件です。PayPayステップ（200円以上の決済を月30回以上かつ合計10万円以上）を達成すると、翌月は＋0.5％で最大1.5％です。電気・ガス・水道と税金は0.5％（最大1％）です。PayPayアプリでチャージなしに払える「PayPayクレジット」に登録できるのはPayPayカードだけです。

銀行：PayPay銀行は預金にPayPayポイント

PayPay銀行のステップアップ円預金では、PayPayアプリで受取設定をすると、円普通預金の残高に年0.1％相当のPayPayポイントが付きます（残高500万円まで）。PayPayカードの引落口座にすると利用可能額が引落当日に回復しますが、引落口座による還元率の上乗せは公式サイトでは案内されていません。

証券：PayPay証券のクレジットつみたて0.7％

PayPay証券のミニアプリで投資信託をPayPayカードで積み立てると、0.7％のPayPayポイントが付きます。積立の上限は月10万円、付与の上限は月700ポイントで、対象は投資信託の積立だけです（ETF・個別株、都度購入は対象外）。PayPayポイントは、PayPay証券のミニアプリでのポイント投資や、PayPayアプリのポイント運用にも使えます。

スマホ：ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMO

ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOの料金をPayPayカードで払うと、1,000円（税抜）ごとに10ポイントのソフトバンクポイントが貯まり、PayPayポイントに交換できます。ソフトバンクの料金をPayPayカード ゴールド（年会費11,000円）で払うと1,000円（税抜）につき100ポイント（10％）です。携帯料金はPayPayステップの特典の対象外で、端末代金やオプション料なども付与の対象外です。

ショッピング：Yahoo!ショッピング・LOHACOで毎日最大5％

Yahoo!ショッピングとLOHACOでPayPayカード（PayPayクレジットを含む）を使うと、毎日最大5％のPayPayポイントが付きます。内訳のうちストアポイントと毎日の特典は期間限定ポイントで、毎日の特典には条件と上限があります。LYPプレミアムの会員はさらに＋2％で最大7％です。

• PayPayで支払うことが多い人
• Yahoo!ショッピング・LOHACOで買い物をする人
• ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOを使っている人
• ポイントの有効期限を気にせず貯めたい人

ポイントの使い道と、VポイントとPayPayポイントの相互交換

貯まったポイントの主な使い道を比べると次のとおりです（2026年10月時点）。どれも1ポイント＝1円相当で使える場面があります。

使い道	Vポイント	楽天ポイント	PayPayポイント
お店での支払い	VポイントPay（Visa加盟店）	楽天市場・楽天ペイ	PayPay加盟店
カード代金への充当	1ポイントから	50ポイントから	請求額に充当可
投資	SBI証券	楽天証券	PayPay証券
運用（疑似投資）	Vポイント運用	—	ポイント運用
通常ポイントの期限	最終変動日から1年	最終獲得月から1年	なし

※楽天ポイントのカード代金への充当は通常ポイントのみ。三井住友カードの充当で使い切れなかった分は翌月に繰り越され、繰越残高の期限は3ヵ月です。

2026年3月24日からVポイントとPayPayポイントを相互交換できる

2026年3月24日から、PayPayアプリでVポイントとPayPayポイントを1ポイント＝1ポイントで相互に交換できるようになりました。条件は次のとおりです。

項目	内容
交換レート	1ポイント＝1ポイント
最低交換数	1回100ポイント以上
回数・上限	1日1回、月30,000ポイントまで
必要な設定	PayPayとV会員のアカウント連携
V→PayPay	期限なし、PayPayの全サービスで利用可
PayPay→V	交換日から1年、利用先が限定

連携には、PayPayアカウントとV会員の登録電話番号が一致していることと、PayPayアプリのバージョン5.42.0以上が必要です。PayPayポイントから交換したVポイントは、他社ポイントへの交換やV景品との交換には使えません。Vポイント運用、VポイントPayへのチャージ、三井住友カードの支払額や振込手数料への充当など一部の利用先に限られます。交換後のキャンセルはできません。

この相互交換の対象はVポイントとPayPayポイントの2つで、楽天ポイントは含まれません。そのためVポイント経済圏とPayPay経済圏は併用しやすく、たとえば三井住友カード（NL）で貯めたVポイントの一部をPayPayポイントにして、PayPay加盟店で使う使い方ができます。

計算例：同じ使い方で年間何ポイント貯まる？

同じ支払いを各経済圏の中心のカードでしたときの、公式の還元率だけを使った単純計算です（2026年10月時点）。キャンペーン、入会特典、端数の切り捨ては含めていません。

前提：月にネット通販2万円、対象のコンビニ・飲食店2万円、その他の買い物6万円をカードで払い、投資信託を月5万円クレカ積立する（年間でそれぞれ24万円・24万円・72万円・60万円）。

支払い（年間）	三井住友カード（NL）	楽天カード	PayPayカード
ネット通販 24万円	1,200（0.5％）	7,200（楽天市場3倍）	最大12,000（Yahoo!5％）
コンビニ・飲食 24万円	16,800（7％）	2,400（1.0％）	2,400〜3,600
その他 72万円	3,600（0.5％）	7,200（1.0％）	7,200〜10,800
クレカ積立 60万円	3,000（0.5％）	3,000（0.5％）	4,200（0.7％）
合計	24,600	19,800	最大25,800〜30,600

計算式は「年間の利用額×還元率」です。三井住友カード（NL）のコンビニ・飲食店は、24万円×7％＝16,800ポイントです（スマホのタッチ決済で払った場合）。楽天カードのネット通販は楽天市場で買った場合の24万円×3％＝7,200ポイントです。PayPayカードの幅は、PayPayステップを毎月達成するかどうかの違いで、Yahoo!ショッピングの5％は最大値です。楽天証券のクレカ積立は、代行手数料0.4％未満の投資信託（0.5％）で計算しました。

経済圏の中のサービスを足すと

• 楽天モバイルを契約しエントリー：楽天市場24万円×4％＝9,600ポイントが加わり、楽天の合計は29,400ポイント（月2,000ポイントが上限）
• 楽天銀行を楽天カードの引落口座に：24万円×0.3％＝720ポイントが加わる
• Oliveフレキシブルペイ（一般）で選べる特典の＋1％を選ぶ：コンビニ・飲食店が24万円×9％＝21,600ポイントになり、Vの合計は29,400ポイント
• PayPay銀行に100万円を預けてポイント受取を設定：年0.1％相当で約1,000ポイント

この例では、コンビニ・飲食店の比率が高いほどVポイント、楽天市場と楽天モバイルを使うほど楽天、PayPayとYahoo!ショッピングで月30回以上払うほどPayPayが有利になります。自分の支払いの内訳に置き換えて計算してみてください。

※楽天市場のSPUは税抜金額、PayPayカードは200円（税込）ごと、三井住友カードは200円（税込）につき1ポイントの計算です。実際の付与数は前後します。

2つ以上の経済圏を併用する考え方

3枚とも年会費は永年無料なので、支払いごとにカードを分ける併用もできます。組み合わせの例は次のとおりです（2026年10月時点）。

支払い	使うカード	理由
セブン‐イレブン・ローソン・マクドナルドなど対象のコンビニ・飲食店	三井住友カード（NL）	スマホのタッチ決済で7％
楽天市場	楽天カード	カード分＋2倍
PayPay加盟店	PayPayカード	PayPayクレジットで払える
Yahoo!ショッピング	PayPayカード	毎日最大5％
公共料金・税金	PayPayカード	0.5％（楽天は約0.2％）
その他の店	楽天かPayPay	基本1.0％

併用するとポイントが3種類に分かれますが、VポイントとPayPayポイントは相互交換でまとめられます。カードを増やしすぎると管理が大変なので、メイン1枚＋目的別に1枚から始めるのがおすすめです。年会費無料カードの組み合わせ方は年会費無料カードの組み合わせの記事でも解説しています。

なお、ここで取り上げた3つ以外にも、au PAY・Pontaポイント系のサービスがあります（au PAY カードの記事）。

注意点

最大還元率は条件をすべて満たした場合の数字

Vポイントアッププログラムの最大20％、SPUの最大18.5倍、Yahoo!ショッピングの最大5％は、いずれも複数の条件を満たした場合の数字です（2026年10月時点）。上乗せ分の多くには月ごとの上限があり、楽天のSPUの上乗せ分は期間限定ポイントです。使っていないサービスを契約してまで倍率を上げると、費用のほうが大きくなることもあります。

PayPayカードはアプリ登録と本人確認をしないとポイントが付かない

2026年6月2日から、PayPayカードの1.0％とPayPayステップの特典は、PayPayアプリへのカード登録と本人確認（eKYC）が条件です。寄付、金券類、ローン返済、投資・資産運用、PayPayクレジットでの残高チャージなどは付与の対象外です。

三井住友カード（NL）の7％は支払い方法で変わる

7％の対象はスマホのタッチ決済と対象のモバイルオーダーだけです。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込みは0.5％で、店内モバイルオーダーも対象外です。対象店舗以外は0.5％なので、対象店舗以外の支払いが多い人は1.0％のカードと併用すると差が出にくくなります。

相互交換のポイントには利用先と期限の制限がある

PayPayポイントから交換したVポイントは、交換日から1年の期限があり、他社ポイントやV景品への交換には使えません。月30,000ポイントの上限と1日1回の制限もあるため、まとめて大量に移す使い方には向きません。

よくある質問

ポイント経済圏はどれがいいですか？

ふだんの支払い先で決めるのがわかりやすい方法です。対象のコンビニ・飲食店での支払いが多い人はVポイント、楽天市場と楽天モバイルを使う人は楽天、PayPayやYahoo!ショッピング、ソフトバンク系のスマホを使う人はPayPayが向いています（2026年10月時点）。

VポイントとPayPayポイントは交換できますか？

2026年3月24日から、PayPayアプリで1ポイント＝1ポイントの相互交換ができます。1日1回・100ポイント以上・月30,000ポイントまでで、PayPayアカウントとV会員の連携が必要です。PayPayポイントから交換したVポイントは期限が1年で、利用先が限られます。

楽天ポイントもVポイントやPayPayポイントと交換できますか？

2026年3月に始まった相互交換の対象はVポイントとPayPayポイントの2つで、楽天ポイントは含まれていません。楽天ポイントは楽天市場・楽天ペイ・楽天証券のポイント投資・楽天カードの支払いなどで使えます。

銀行や証券も同じ経済圏にそろえないといけませんか？

そろえなくてもカードの基本ポイントは貯まります。楽天銀行を楽天カードの引落口座にするとSPUが＋0.3倍、三井住友銀行のOliveでは選べる特典で＋1％を選べるなど、そろえると上乗せがある場合があります。PayPay銀行は引落口座にしてもカードの還元率は上がりません。

スマホを乗り換えないと経済圏のメリットはありませんか？

スマホを乗り換えなくても、カードと買い物での還元は受けられます。楽天モバイルの契約で楽天市場のSPUが＋4倍（月2,000ポイントまで）、ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOの料金をPayPayカードで払うと1,000円（税抜）ごとに10ソフトバンクポイントなど、スマホを合わせると上乗せが加わります。

クレカ積立はどの経済圏がお得ですか？

公式の付与率では、三井住友カード（NL）×SBI証券が0.5％（2年目以降は前年10万円以上の利用が条件）、楽天カード×楽天証券が0.5％または1％（銘柄の代行手数料による）、PayPayカード×PayPay証券が0.7％（月700ポイントまで）です。いずれも月10万円が積立の上限です。

まとめ

3大ポイント経済圏は、高還元になる場所がはっきり分かれています。対象のコンビニ・飲食店とSBI証券ならVポイント、楽天市場と楽天モバイルなら楽天、PayPayとYahoo!ショッピング、ソフトバンク系のスマホならPayPayです。入口になる三井住友カード（NL）・楽天カード・PayPayカードはどれも年会費永年無料なので、まずはふだんの支払いがいちばん多い場所に合わせて1枚を選びましょう。

2026年3月からはVポイントとPayPayポイントの相互交換が始まり、2つの経済圏を併用しやすくなりました。ただし還元率の多くには条件と上限があり、PayPayカードはアプリ登録と本人確認が必要です。申し込む前に、自分の支払いで本当に条件を満たせるかを公式サイトで確認してください（2026年10月時点）。

• コンビニ・飲食店でスマホ決済が多い人は三井住友カード（NL）でVポイント経済圏
• 楽天市場・楽天モバイルを使う人は楽天カードで楽天経済圏
• PayPay・Yahoo!ショッピング・ソフトバンク系スマホの人はPayPayカードでPayPay経済圏
• VとPayPayを併用する人は相互交換でポイントをまとめる