【2026年最新】楽天カードのメリットとは？楽天市場でポイント3倍、SPU併用で最大18.5倍になる便利なカード

※本記事はアフィリエイト広告（PR）を含みます。掲載している情報は2026年10月時点の公式サイトをもとにしています。

楽天カードは年会費が永年無料で更にポイント還元率が1％還元と高還元なクレジットカードです。楽天市場でのお買物で常にお得にお買い物ができる他、豊富なカードブランドとカードデザインがあるため自分のライフスタイルにあった楽天カードを発行する事ができます。

楽天カードの基本情報

年会費	永年無料
家族カード年会費	無料
国際ブランド	JCB,VISA,MASTER,AMEX
申込可能年齢	18歳以上（18歳以上なら高校生も申込み可）
貯まるポイント	楽天ポイント
旅行傷害保険	最高2,000万円の海外旅行傷害保険（利用付帯）

楽天カードのメリット5つ

①楽天市場での利用でポイント3倍（SPUの併用で最大18.5倍）

楽天カードは、100円で1ポイントの還元が受けられるカードで、カード自体のポイント還元率は1.0％です。

しかし、色々な使い方をすることで、ポイント還元を上昇させられる仕組みがあります。

具体的には、次の使い方をするとポイント還元率を上昇させられます。

• 楽天ポイントカード機能が付いているため、楽天ポイントのマークがある加盟店ではカードの提示でもポイントが貯まります（店舗・商品によって対象外あり）
• 楽天市場で利用した場合、キャンペーン開催時は10％以上の還元
• 楽天カードのキャンペーンにエントリーし、条件を満たせばポイント還元率上昇

楽天では多くの店舗と提携しているため、提携している店舗での買い物前にエントリーを済ませておけば、ポイント還元率を上昇させられます。

一般的な店舗でも還元率上昇が期待できますし、オンラインショップでもポイント還元が増えるため多くのポイントを得られます。

また、楽天市場では多数のキャンペーンが行われているため、キャンペーンに参加すればポイント還元率は上昇しやすくなるのです。

• 楽天市場のお買い物マラソンやスーパーセールのショップ買いまわりでポイント最大10倍
• 0や5のつく日にエントリーして楽天カードで買い物するとポイント4倍（5と0のつく日の特典分は＋1倍、上限1,000ポイント）
• 楽天カードのキャンペーンにエントリー後、楽天市場で指定したカードの使い方をするとポイント還元上昇

カード側のキャンペーンでは、主に分割払いやリボ払いがポイント還元率アップの対象となっています。

事前エントリーは必要となっていますが、エントリー後に買い物すれば楽天市場で多くのポイント還元が期待できます。

他にも楽天カード側のキャンペーンにエントリーし、指定された店舗やカードの使い方をすると、ポイント還元率上昇のキャンペーンも実施されているのです。

あらゆるキャンペーンを併用し、楽天市場の店舗側がポイント還元を増やしている場合、20％以上のポイント還元が受けられます。

②選べるカードブランドとデザイン

楽天カードでは、カードブランドを選択可能となっています。

一般的に国際ブランドは2種類程度、またはカード側によって固定されているケースが多くなっていますが、楽天カードは自由に選択できる仕組みとなっています。

• JCB
• VISA
• MasterCard
• アメリカン・エキスプレス

海外で有名となっている国際ブランドはすべて対応しているため、自分が気に入っているブランドに設定できれば使い勝手はよくなります。

また、海外での使いやすさを考慮して、支払いサービスが充実しているVISAやMASTERを選択する方法も有効です。

実はカードブランドだけが選択できるのではなく、楽天カードではカードデザインも事前に選択可能となっており、希望しているデザインを手に入れられます。

主に提供されているデザインは次の通りです。

• 一般カードデザイン
• お買いものパンダデザイン
• ディズニーデザイン
• ヴィッセル神戸デザイン
• 楽天イーグルスデザイン
• 有名人に関連するデザイン

様々なデザインが用意されていることから、希望しているデザインを選びやすくなっているのがメリットと言えます。

もちろんデザインを適用しても年会費が増えるなどのデメリットはありませんので、自分が好きなカードデザインを設定しておけば便利です。

提携しているみずほ銀行やゆうちょ銀行などで使うことを検討している場合も、独自デザインが採用されているのでチェックしておくことをおすすめします。

③後から分割払いへの変更が可能

楽天カードは、後から支払い方法の変更が可能となっています。

一般的なクレジットカードでは、一括払いをリボ払いに変更する機能は用意されています。

しかし、楽天カードには分割払いへの変更が用意されており、後から分割払いに切り替えて支払うという方法が可能です。

• 対象となる買い物を選択し、あとから分割払いを選択
• 希望している分割回数で支払いを確定させる
• 支払いが翌月から分割となり、指定された回数でお金を返す形に変更

後から分割払いに対応しているカードは少ないことから、楽天カードはかなり便利なカードと言えます。

リボ払いと違い、分割払いは支払い回数が事前に決められているため、延々と支払うという状況に陥りづらいのもメリットです。

分割払い	指定した回数で支払いを行うため、回数が終われば返済は終わる
リボ払い	毎月指定した金額を支払うため、支払いが終わらない限りは返済が続く

分割払いの金利もさほど高くないように設定されているため、シミュレーションなどを駆使して事前のチェックをしておけば支払いを有利に進められます。

④楽天カードアプリで利用明細も自由に確認

楽天カードの利用明細は、全てWEB管理となっています。

基本的には楽天e-NAVIを利用して確認するのですが、ログインなどを行うのが面倒に感じている人もいます。

最近登場した楽天カード専用のアプリを利用することにより、ログインの手続きなどを簡略化し、簡単に明細を見られるようになりました。

アプリでは次の情報をチェックできます。

• カードの利用明細
• カード情報やセキュリティコードの確認
• キャンペーンの確認とエントリー

認証も顔認証や指紋認証に対応していることから、ログイン用のIDやパスワードを入力する必要はありません。

簡単にログインできる仕組みが整っていることから、気軽にアプリを利用してログインできる状況を作れます。

⑤安心できるセキュリティ

楽天カードはセキュリティが強固であり、一般カードとしては破格のセキュリティを実現しています。

セキュリティはクレジットカードにおいて重要となっているものであり、甘いセキュリティが作られているとカード情報が漏えいするなどのトラブルが起きてしまうのです。

楽天カードでは、安心して使えるようにするため、次のシステムを採用しセキュリティ強化を図り続けています。

• 本人認証サービス
• 不正検知システム
• カード利用のお知らせメールの送信

本人を認証しなければカードを利用できないようにする仕組みが導入されており、3Dセキュア機能によってより強固なセキュリティを構築できます。

また、不正検知システムを常に付けていますので、何か問題があればすぐ会社側から連絡を入れて、不正利用を取り消すというサービスも使えるようになっています。

常にカード利用時にはメールが届くようになっていますので、不正利用が検知できなかった場合でも、カード利用金額をメールで確認してから連絡する方法が可能です。

さらに、安心して使えるためにカード盗難保険にも加入しています。

• 60日以内に盗難による被害が発生している場合は補償する
• 保険適用には連絡が必要になるものの、速やかに対応する

安心して利用してもらうために、クレジットカードのセキュリティを最大限に構築しているのが楽天カードです。

SPUの倍率一覧：最大18.5倍の内訳と楽天カード分の上限

SPU（スーパーポイントアッププログラム）は、楽天グループのサービスを使うほど、その月の楽天市場の買い物の倍率が上がる仕組みです。楽天市場の通常ポイント1倍に、下の特典を合計した最大17.5倍が加わって18.5倍になります（2026年10月時点）。

サービス	倍率	主な条件	月間上限
楽天カード（通常分）	+1倍	楽天市場で楽天カード決済	なし
楽天カード（特典分）	+1倍	同上	1,000pt
楽天銀行＋楽天カード	最大+0.5倍	引落口座が楽天銀行で+0.3倍、給与などの受取で+0.2倍	1,000pt
楽天モバイル	+4倍	対象プランの契約とエントリー	2,000pt
キャリア決済／Turbo・楽天ひかり	各+2倍	利用・契約とエントリー	サービスごとに設定
楽天証券	最大+1倍	投資信託・米国株式に各月3万円以上のポイント投資で各+0.5倍	各2,000pt
楽天トラベル	+1倍	1予約5,000円以上	1,000pt
ブックス、Kobo、ビューティなど10サービス	各+0.5倍	サービスごとの利用条件	サービスごとに設定

楽天カードだけで決まるのは通常分+1倍と特典分+1倍の合計2倍で、通常ポイントと合わせて3倍です。特典分の上限1,000ポイントは、月の対象金額が税抜10万円のときに届く計算です（10万円×1％）。

5と0のつく日とお買い物マラソンを重ねた計算例

5と0のつく日にエントリーし、お買い物マラソンで5ショップ（各税込1,000円以上）から合計税抜30,000円を楽天カードで買った場合の概算です。

• 楽天市場の通常ポイント1倍：300ポイント
• 楽天カード通常分+1倍：300ポイント
• 楽天カード特典分+1倍：300ポイント
• 5と0のつく日+1倍：300ポイント
• 買いまわり5ショップで+4倍：1,200ポイント
• 合計：2,400ポイント（8倍相当）

• 5と0のつく日のエントリーは開催日ごとに毎回必要で、上乗せ分の上限は月1,000ポイントです。
• 買いまわりの上限ポイントは開催回ごとに決められています。エントリー時に確認してください。
• 上乗せ分の多くは期間限定ポイント（付与の翌月末まで）です。

楽天ポイントの使い道：通常ポイントと期間限定ポイントの違い

項目	通常ポイント	期間限定ポイント
有効期限	最後に獲得した月を含めた1年間	ポイントごとに設定
楽天市場・楽天ペイの支払い	使える	使える
カード代金への充当	使える	使えない
提携サービスへの交換	使える	使えない
使われる順番	あと	先（期限が近い順）

カード代金に充てる「ポイントで支払いサービス」は、通常ポイントを1ポイント1円、50ポイントから使えます。楽天e-NAVIで毎月12日から最長24日まで（金融機関により異なる）申し込め、ダイヤモンド会員以外は1回30,000ポイント、月100,000ポイントまでです。充当してもカード利用で貯まるポイントは変わりません。期間限定ポイントは、楽天市場や楽天ペイの支払いで先に使われます。

ポイントが少ない・付かない支払い（公共料金・税金・チャージ）

楽天カードは楽天グループ以外の支払いでも100円につき1ポイントが基本ですが、公式サイトで「還元率が異なるご利用先」と「ポイント進呈対象外」が決められています（2026年10月時点）。固定費をまとめてカード払いにする前に、次の区分を確認しておくと計算違いを防げます。

区分	主な対象	ポイント
公共料金	対象の電気・ガス・水道（東京電力エナジーパートナー、東京ガス、東京都水道局など）	500円につき1ポイント
税金	自動車税（軽自動車税含む）、固定資産税、住民税など	500円につき1ポイント
その他	国民年金保険料、Yahoo!公金支払い、eLTAX、NHK放送受信料	500円につき1ポイント
その他	楽天Edyチャージ、楽天証券の金・プラチナ取引など	200円につき1ポイント
対象外	年会費・手数料、キャッシング、WAON・nanaco・モバイルSuica等へのチャージ、楽天ペイ残高チャージ	付かない

• 公共料金は、公式の一覧に載っていない事業者なら100円につき1ポイントです。2025年3月1日利用分からは新電力・新ガス会社が一覧に多数追加されています。
• 複数の区分に当てはまる場合は、還元率が低い方が適用されます。
• 対象の利用先は事前の予告なく追加される場合があるため、支払い先を変えるときは公式ページで確認してください。

例：対象の電気料金を月1万円払う場合、ポイントは月20ポイント（年240ポイント）です。100円につき1ポイントで計算した年1,200ポイントとは差が出ます。詳しくは楽天カード公式「還元率が異なるご利用先」をご確認ください。

楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカード・みずほ楽天カードとの選び方

項目	楽天カード	ゴールド	プレミアム
年会費（税込）	永年無料	2,200円	11,000円
SPU特典分の月間上限	1,000pt	1,000pt	5,000pt
ETCカード年会費	550円	無料	無料
空港ラウンジ	—	国内 年2回無料	国内＋プライオリティ・パス年5回無料
お誕生月の上乗せ	—	+1倍（月2,000ptまで）	+1倍（月10,000ptまで）

• 楽天ゴールドカード：楽天市場の倍率は楽天カードと同じです。ETCカードや空港ラウンジを使う人向けです。
• 楽天プレミアムカード：SPU特典分の差が出るのは、楽天市場の利用が月に税抜10万円を超える部分です。月20万円なら差は月1,000ポイント、年12,000ポイントになります。
• みずほ楽天カード：年会費永年無料、Visaのみ。楽天ポイント1％とみずほポイント1％で最大合計2％です。引き落とし口座はみずほ銀行に限られます。

※年会費・特典は2026年10月時点の公式情報です。楽天カードのETCカード年会費は、楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナの人は無料です。

楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードの年会費は元が取れる？損益分岐の目安

上位カードの年会費を、楽天市場で増えるポイントだけで回収するには、どのくらいの利用が必要かを公式の倍率・上限で単純計算しました（2026年10月時点）。ポイントは1ポイント1円相当として計算しています。

楽天プレミアムカード（年会費11,000円）

• SPUの楽天カード特典分（+1倍）の上限が月5,000ポイント（楽天カードは月1,000ポイント）。差が出るのは楽天市場の利用額（消費税・送料・ラッピング料を除く）が月10万円を超える部分です。
• 火曜・木曜に楽天プレミアムカードで払った楽天市場の利用分は+1倍（通常ポイント、月10,000ポイントまで。楽天トラベル・楽天ブックス・Rakuten TVの特典分と合算した上限）。楽天市場特典への登録が必要で、新規に作成した場合は自動で登録されます。
• お誕生月は楽天市場・楽天ブックスの利用分が+1倍（月10,000ポイントまで）。

条件（月あたり）	上乗せの計算	年間の上乗せ
楽天市場20万円	SPU特典分の差 1,000pt	12,000pt
楽天市場15万円（うち火・木7.5万円）	SPU差500pt＋火木750pt	15,000pt
楽天市場5万円（すべて火・木）	火木500pt（SPU差なし）	6,000pt

SPUの特典分だけで年会費11,000円を回収するには、楽天市場の利用が毎月約19.2万円（10万円＋約9.2万円）必要です。火曜・木曜の+1倍を組み合わせると必要な利用額は下がりますが、月5万円程度では年会費に届きません。プライオリティ・パス（会員本人は年5回まで無料、楽天e-NAVIでの申込みが必要）を使うかどうかも合わせて判断するとよいでしょう。

楽天ゴールドカード（年会費2,200円）

• ETCカード年会費が無料（楽天カードは550円。楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナなら楽天カードでも無料）。
• お誕生月は楽天市場・楽天ブックスの利用分が+1倍（通常ポイント、月2,000ポイントまで）。
• 国内空港ラウンジが年2回まで無料。家族カードは1人550円です。

ETCカードを使い、楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナでない人なら、年会費との差は1,650円です（2,200円−550円）。お誕生月に楽天市場・楽天ブックスで16.5万円使うと+1倍分が1,650ポイントになり、ここで並びます。ETCカードを使わない人は、お誕生月だけで年会費2,200円を回収するには上限の2,000ポイントでも届かないため、空港ラウンジの利用が判断材料になります。

新規入会特典5,000ポイントの条件と申込みの流れ

楽天カードの新規入会＆利用特典は常時開催で、合計5,000ポイントです（2026年10月時点。変更・中止の可能性あり）。

特典	ポイント	条件
新規入会特典	2,000（通常ポイント）	カード到着後、契約日から7カ月後の月末までに楽天e-NAVIへ初回登録
カード利用特典	3,000（期間限定ポイント）	申込日の翌月末までに1回1円以上を3回利用し、翌々月25日までに口座振替を設定

• カード利用特典の3,000ポイントは、進呈日の翌月末で失効します。
• すでに楽天カードを持っている人、過去に持っていた人は対象外です。

あわせて読みたい：楽天銀行を引落口座にしてポイントを増やす方法

あわせて読みたい：楽天モバイルと楽天カード・楽天銀行の組み合わせ

楽天カードの最新の新規入会キャンペーン（2026年10月時点）

2026年10月13日時点で、楽天カードの公式サイトでは「楽天カード新規入会＆3回利用で5,000ポイント」のキャンペーンが案内されています。対象期間は常時開催（変更・中止となる場合あり）です。

特典	内容	主な条件
新規入会特典	2,000ポイント（通常ポイント）	カード到着後に楽天e-NAVIへ初回登録
カード利用特典	3,000ポイント（期間限定ポイント）	申込日の翌月末までに3回以上利用＋口座振替設定

• 新規入会特典は契約日から7カ月後の月末までに楽天e-NAVI登録が必要
• 利用特典は1回1円以上の利用を3回以上。口座振替設定は申込日の翌々月25日まで
• 利用特典は期間限定ポイント（有効期限は進呈日の翌月末まで）
• すでに楽天カードを持っている方（申込中含む）・過去に発行歴のある方は対象外
• 25歳以下限定で楽天ペイ支払い20％還元の別キャンペーンあり（2026/11/30 9:59まで）

※キャンペーンの内容は変更・終了する場合があります。お申込み前に必ず公式サイトのキャンペーンページで最新の条件をご確認ください。

申込み前に確認したい注意点

海外旅行傷害保険は利用付帯：航空券だけの支払いは対象外

楽天カードの海外旅行傷害保険（傷害死亡・後遺障害は最高2,000万円）は自動付帯ではありません。日本を出国する前に「募集型企画旅行」の代金を楽天カードで支払っていることが条件です（2026年10月時点）。航空券だけを購入した場合は対象外とされています。補償期間は日本出国日から3カ月後の24時までです。個人手配の旅行が多い人は、旅行前に楽天カード公式の海外旅行傷害保険ページで条件を確認してください。

楽天市場の利用分は締め日が早い

楽天カードの締め日は月末、引き落とし日は毎月27日（土日祝日など金融機関休業日は翌営業日）で、変更はできません。ただし楽天カード公式メディアの解説では、楽天市場での利用分は締め日が25日とされています。月末近くに楽天市場で買い物をすると、想定より1カ月遅い請求になる場合があります。

家族カードは2枚まで、対象は18歳以上の家族

家族カードは年会費永年無料で、本会員のカード1枚につき2枚まで発行できます。対象は18歳以上で、本会員と生計を共にする配偶者（内縁の相手方・同性パートナーを含む）、両親、子どもです。家族カードの利用分のポイントは本会員の楽天ポイント口座に進呈されます。

まとめ：楽天経済圏を使うなら必須カード

楽天カードは年会費が永年無料となっていますが、ポイント還元率が高く便利なカードとなっています。

楽天市場で利用すれば、10％以上の還元も期待できますし、状況次第では20％以上の還元率も期待できます。

セキュリティも万全で、もしもの時にはしっかり補償してくれるカードでもありますので、安心感が高いのは間違いありません。

初めてのクレジットカードとしても使いやすく、普段から楽天市場や楽天提携店舗で買い物する人におすすめです。

よくある質問

楽天カードの支払い日と締め日を教えてください。

楽天カードの締め日は月末、支払い日は基本的に27日が採用されています。

楽天カードで受け取ったポイントの有効期限はいつですか？

楽天カードの基本還元ポイント（通常ポイント）の有効期限は、最後にポイントを獲得した月を含めた1年間です。期間内に1度でもポイントを獲得すれば有効期限は延長されます。キャンペーンで支給された還元ポイントは1ヶ月から半年程度の有効期限があります。

楽天カードは利用枠を増額できますか？

一定期間カードを利用し、楽天e-NAVIから増額を申し込むと、審査のうえで枠を増やせる場合があります。何もしなければ初期の利用枠が毎年継続する形となります。

楽天カードの上位カードはありますか？

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードが用意されています。どちらも年会費が必要となっていますが、優待特典が付与されています。

楽天カードから楽天ゴールドカードに切り替えると、新規入会特典はもらえますか？

もらえません。新規入会＆利用特典は、すでに楽天カードを持っている人や、カードの切り替えを申し込んだ人は対象外です（2026年10月時点）。

ETCカードの年会費はいくらですか？

楽天ETCカードの年会費は550円（税込）です。楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナの人は無料で、楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードの会員も無料です。本カードと同時に申し込むと、本カードの到着確認後、約2週間程度で別に届きます。

高校生でも楽天カードに申し込めますか？

18歳以上であれば、高校生でも申し込めます。18歳未満の方と海外在住の方は申し込めません。発行には所定の審査があります（2026年10月時点）。

カードが届く前に楽天カードを使えますか？

即時利用の対象となる申込みページから申し込んだ場合、審査完了後に楽天カードアプリでカード番号を確認し、カード到着前に利用できます。即時利用での利用分も、楽天ペイでの支払いやカード利用特典（3回利用）の対象になります。

電気代や税金を楽天カードで払うとポイントは貯まりますか？

貯まりますが、対象の電気・ガス・水道や税金、国民年金保険料などは500円につき1ポイントです。WAONやモバイルSuicaなどへのチャージ、楽天ペイ残高チャージはポイント進呈の対象外です。