【2026年最新】スマホ代のカード払いで得する組み合わせ｜5社の割引とポイントを年額比較

2026年10月15日2026年10月16日

※本記事はアフィリエイト広告（PR）を含みます。掲載している情報は2026年10月時点の各社公式サイトをもとにしています。

スマホ代をカード払いにして得をしやすいのは、料金そのものが下がる「カード払い割」がある組み合わせです。ワイモバイルならPayPayカード（シンプル3で月330円割引）、UQ mobileならau PAY カード（トクトクプラン2で月220円割引）が候補になります。楽天モバイルは楽天カード払いで料金100円につき1ポイントが貯まり、楽天市場をよく使う人はSPUと合わせてポイントが増えやすい組み合わせです。一方、LINEMOのPayPayカード払いは1,000円（税抜）ごとに10ポイントで割引はなく、povo2.0はau PAY カードの通信料関連の特典の多くが対象外です。

この記事では、楽天モバイル・UQ mobile・ワイモバイル・LINEMO・povo2.0の5つの組み合わせについて、各社公式サイトの情報（2026年10月時点）をもとに、カード払い割（料金の割引）とポイント還元を分けて整理しました。月の料金例から年間で受けられる割引・ポイントを計算し、還元率1%の一般的なカードで払った場合との差も示します。

結論：スマホ代のカード払いはこの組み合わせ

キャリアごとに、カード払いで受けられる割引とポイントをまとめると次のとおりです（2026年10月時点）。割引額・ポイントはいずれも公式サイトの条件を満たした場合の数字です。

組み合わせ	カード払い割	ポイント	向いている人
楽天モバイル×楽天カード	なし	100円につき1ポイント	楽天市場をよく使う人
UQ mobile×au PAY カード	月220円（トクトクプラン2）	100円（税込）ごとに1ポイント	割引を重視するau系の人
ワイモバイル×PayPayカード	月330円（シンプル3）	最大1%（ソフトバンクポイント）	PayPayを日常的に使う人
LINEMO×PayPayカード	なし	1,000円（税抜）ごとに10ポイント	PayPayポイントにまとめたい人
povo2.0×au PAY カード	なし	付与の明記を確認できず	支払いをまとめたい人

割引額で見ると、年会費無料のカードではワイモバイル×PayPayカード（年3,960円）とUQ mobile×au PAY カード（年2,640円）が大きく、ポイントは各社とも料金の1%前後です。楽天モバイルは料金の割引こそありませんが、楽天市場のSPU（楽天モバイル契約で+4倍、楽天カード利用で+2倍）を含めると、楽天市場での買い物が多い人ほど受け取るポイントが増えます。

スマホ代のカード払いで差がつく4つのポイント

スマホ代は毎月必ず発生する固定費なので、どのカードで払うかで年間の差が積み上がります。比べるときは次の4つを確認します（2026年10月時点）。

1. 「カード払い割」と「ポイント還元」は別物

カード払い割は、指定のカードで払うと月額料金そのものが安くなる仕組みです（UQ mobileのau PAY カードお支払い割、ワイモバイルのPayPayカード割）。ポイント還元は、支払った金額に応じて後からポイントが付く仕組みです。割引は1円＝1円の価値で確実に効く一方、ポイントは使い道によって価値が変わるため、この記事では両者を分けて計算しています。

2. ポイントの計算単位（税込100円ごとか、税抜1,000円ごとか）

同じ「1%」でも、計算単位で受け取れる数が変わります。楽天カードは支払額100円につき1ポイント、au PAY カードはUQ mobileの料金で1%（ショッピングは100円（税込）ごとに1ポイント）です。一方、LINEMOやワイモバイルのPayPayカード払いで貯まるソフトバンクポイントは1,000円（税抜）ごと（端数切捨て）で、消費税・オプション料・端末代金などは対象外です。月額料金が1,000円（税抜）未満だとポイントが付かない点に注意が必要です。

3. 割引・特典の対象プラン

カード払い割や上乗せ特典には対象プランがあります。たとえばUQ mobileのau PAY カードお支払い割はトクトクプラン2が対象で、コミコミプランバリューは対象プランに記載がありません。PayPayカードゴールドの携帯料金の最大10%特典も、ワイモバイルのシンプル3やLINEMOでは1%と案内されています。申し込むプランが対象かを先に確認しましょう。

4. 貯まるポイントの使い道（経済圏）

楽天ポイントは楽天モバイルの月額料金に1ポイント＝1円で使え、ソフトバンクポイントはPayPayポイントへの交換ができます。au PAY カードで貯まるのはPontaポイントです。普段使うポイントにそろえると、少額のポイントも無駄なく使えます。ポイント経済圏全体の比べ方はポイント経済圏の比較で解説しています。

スマホ代×クレジットカードの比較表

5つの組み合わせの割引・ポイント・主な条件を並べました（2026年10月時点）。カードの年会費は、楽天カード・PayPayカード・au PAY カードはいずれも永年無料です。

組み合わせ	カード払い割（月）	ポイント	主な条件・注意
楽天モバイル×楽天カード	なし	100円につき1ポイント	SPUは要エントリー
UQ mobile×au PAY カード	220円	1%（Pontaポイント）	月末時点の支払方法で判定
UQ mobile×au PAY ゴールド	対象かは要確認	最大10%	年会費11,000円
ワイモバイル×PayPayカード	330円	最大1%	シンプル3の場合
ワイモバイル×PayPayゴールド	770円（増額特典含む）	最大1%	年会費11,000円
LINEMO×PayPayカード	なし	税抜1,000円ごと10pt	ゴールドでも1%
povo2.0×au PAY カード	なし	明記を確認できず	オートチャージ特典は対象外

※ワイモバイルの割引額はシンプル3の場合です。PayPayカードゴールドの770円は、PayPayカード割550円と2026年6月2日からの増額特典220円の合計です。au PAY ゴールドカードがau PAY カードお支払い割の対象になるかは、公式ページで明記を確認できませんでした。

組み合わせ別の解説

ここからは、組み合わせごとに割引とポイントの条件を詳しく見ていきます（2026年10月時点）。

楽天モバイル×楽天カード：楽天市場のSPUと合わせて貯める

楽天モバイルの公式サイトでは、月額料金を楽天カードで支払うとお支払い額100円につき1円相当の楽天ポイントが貯まると案内されています。Rakuten最強プランの月額料金（税込）は3GBまで1,078円、20GBまで2,178円、20GB超は3,278円です（最強家族割の適用時は各110円引き）。楽天モバイルには料金のカード払い割はありません。

楽天モバイルの強みは、楽天市場のSPUです。対象プランを契約してエントリーすると楽天市場の買い物が+4倍（期間限定ポイント、月間上限2,000ポイント）になり、楽天カードで楽天市場を利用すると通常分+1倍・特典分+1倍（特典分は期間限定ポイント、一般の楽天カードは月間上限1,000ポイント）が加わります。楽天モバイルの公式サイトでは、楽天カードと楽天モバイルの利用で楽天市場のポイントが合計最大7倍と案内されています。

貯まった楽天ポイントは、楽天モバイルの月額料金に1ポイント＝1円で使えます（期間限定ポイントから優先して充当。口座振替の場合は利用不可）。SPUで受け取った期間限定ポイントの使い道としても便利です。楽天モバイルの詳細は楽天モバイルの解説記事を参照してください。

楽天カード：楽天モバイルと楽天市場をよく使う人に

楽天モバイルの料金100円につき1ポイントが貯まり、楽天市場ではSPUの対象になります（特典分は期間限定ポイント・月間上限あり）。

楽天カードを発行する

楽天カードの詳しい解説はこちら

UQ mobile×au PAY カード：月220円の割引と1%のポイント

UQ mobileの「au PAY カードお支払い割」は、月末時点の支払方法がau PAY カードであれば、申し込み不要で月額料金が割引される仕組みです。受付中のプランではトクトクプラン2が対象で、割引額は月220円です（法人契約は対象外）。さらに、au PAY カード公式サイトではUQ mobileの利用料金をau PAY カードで支払うと1%のPontaポイントが還元されると案内されています。

トクトクプラン2の基本使用料は月4,048円（税込）で、自宅セット割（月1,100円引き）とau PAY カードお支払い割を適用すると、5GB超〜30GBの月で2,728円、5GB以下の月は1,628円です。家族セット割（月550円引き）の場合は5GB超で3,278円になります。

UQ mobileを契約していると、au PAY カードからau PAY 残高へのオートチャージ特典（ポイントアップリワード）も使えます。au PAY 利用の通常ポイントと合わせて合計最大2%で、上乗せ分は月500ポイントまでです（auじぶん銀行を支払口座に設定で+0.5%などの条件あり、通信料金合算チャージは対象外）。

年会費11,000円（税込）のau PAY ゴールドカードでUQ mobileの料金を支払うと、通常1%に1,000円（税抜）ごとに90ポイント（9%）が加わり、合計最大10%です。対象はau IDの代表契約の回線などの条件があります。UQ mobileの料金プランはUQ mobileの解説記事で詳しく紹介しています。

au PAY カード：UQ mobileの料金を割引で下げたい人に

トクトクプラン2の料金が月220円割引になり、UQ mobileの料金に1%のPontaポイントが付きます。年会費は永年無料です。

au PAY カードの公式サイトを見る

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ワイモバイル×PayPayカード：シンプル3で月330円の割引

ワイモバイルでは、PayPayカードで通信料金を支払うと「PayPayカード割」が適用されます。ワイモバイル公式サイトの案内では、シンプル3の割引額はPayPayカードで月330円、PayPayカードゴールドで月550円で、ゴールドは2026年6月2日からの増額特典（月220円）と合わせて月770円です。シンプル3の月額基本使用料（税込）は2026年6月2日からS 3,278円、M 4,378円、L 5,478円に改定されています。

公式の料金例では、おうち割光セット（A）加入時のシンプル3 Mは、PayPayカード払いで月2,398円、PayPayカードゴールド払いで月1,958円です。

ポイントについては、PayPayカード公式の携帯料金特典ページでワイモバイルのシンプル3はPayPayカード・ゴールドともに最大1%と案内されています。PayPayカードゴールドの「最大10%」は対象プランが限られ、シンプル3では適用されません。ポイントはソフトバンクポイントとして1,000円（税抜）ごとに付与され、PayPayポイントに交換できます（自動交換の設定が必要）。

PayPayカード：ワイモバイルの料金を年会費無料で下げたい人に

シンプル3のPayPayカード割で月330円割引になり、料金の最大1%がソフトバンクポイントで貯まります（端末代金・消費税などは対象外）。

PayPayカードの公式サイトを見る

PayPayカードの詳しい解説はこちら

LINEMO×PayPayカード：割引なし、1,000円（税抜）ごとに10ポイント

LINEMOの通信料などをPayPayカードまたはPayPayカードゴールドで支払うと、1,000円（税抜）ごとに10ポイントのソフトバンクポイントが貯まります。端末代金・オプション料・事務手数料・消費税などは対象外です。LINEMOにはワイモバイルのようなPayPayカード割の案内はなく、ゴールドで支払っても付与率は1.0%です。

LINEMOベストプランは3GBまで月990円（税抜900円）、3GB超〜10GBは月2,090円（税抜1,900円）、LINEMOベストプランVは月2,970円（税抜2,700円）です。3GBまでの月は税抜で1,000円に届かないため、ポイントは付きません。LINEMOの詳細はLINEMOの解説記事をご覧ください。

povo2.0×au PAY カード：通信料関連の特典は対象外が多い

povo2.0は基本料0円で、必要なときにトッピング（データ追加3GB（30日間）990円、データ追加30GB（30日間）2,780円など）を購入する料金プランです。支払い方法はクレジットカードとPaidyで、au PAY カードも登録できます。

ただし、au PAY カードお支払い割の対象はauとUQ mobileで、povo2.0は対象プランに含まれていません。au PAY カードのオートチャージ特典の対象も「au・UQ mobile・povo1.0をご契約の会員」で、au PAY ゴールドカードの通信料金特典（+9%）もpovo1.0・povo2.0は対象外です。povo2.0の料金がau PAY カードの通常ポイントの対象になるかは、公式ページで明記を確認できませんでした。povo2.0の使い方はpovoの解説記事で紹介しています。

計算例：月の料金例から年間の割引とポイントを比べる

公式サイトの料金とカード払い割・ポイント付与の条件だけを使って、1年間の割引とポイントを単純計算しました（2026年10月時点）。ポイントは1ポイント＝1円相当として扱い、オプション料・通話料は含めていません。

組み合わせ・月の料金例	割引（年）	ポイント（年）	合計の目安
楽天：最強プラン20GBまで2,178円	0円	21pt×12＝252pt	252円相当
UQ：トクトク2 自宅割 2,728円	220円×12＝2,640円	27pt×12＝324pt	2,964円相当
Y!：シンプル3 M 2,398円	330円×12＝3,960円	20pt×12＝240pt	4,200円相当
Y!ゴールド：シンプル3 M 1,958円	770円×12＝9,240円	10pt×12＝120pt	9,360円相当
LINEMO：ベスト10GBまで2,090円	0円	10pt×12＝120pt	120円相当
LINEMO：ベスト3GBまで990円	0円	0pt	0円

※料金例はいずれもカード払い割の適用後です。楽天は100円につき1ポイント、UQは100円（税込）ごとに1ポイント、ワイモバイル・LINEMOは割引後の税抜額1,000円ごとに10ポイントとして計算しています（ワイモバイルの付与対象額の算定方法は公式ページで明記を確認できず、目安です）。ワイモバイルの料金はおうち割光セット（A）適用時の公式の料金例です。

年会費無料のカード同士で比べると、カード払い割のあるワイモバイル×PayPayカードとUQ mobile×au PAY カードの差が大きくなります。PayPayカードゴールドは割引額が大きいものの年会費が11,000円（税込）かかります。シンプル3での割引の上乗せ（PayPayカードとの差440円×12カ月＝5,280円）だけでは年会費に届かないため、ゴールドの年間利用特典（年会費の支払予定月を含む1年間に100万円以上の決済で11,000ポイント）や、ほかの特典も含めて判断しましょう。

PayPayカードゴールド：年100万円以上カードを使う人に

ワイモバイルのシンプル3でPayPayカード割が月770円（増額特典含む）になります。年会費11,000円（税込）で、年100万円以上の決済で11,000ポイントの特典があります。

PayPayカードゴールドの公式サイトを見る

PayPayカードゴールドの詳しい解説はこちら

楽天モバイルはSPUの分を足して考える

楽天モバイルの場合、料金の支払いで貯まるポイントは上の表のとおりですが、楽天市場での買い物が多い人はSPUの分が大きくなります。たとえば楽天市場で毎月2万円（ポイント計算対象額）買い物をすると、楽天モバイル分の+4倍で月800ポイント、年9,600ポイント（期間限定ポイント、月間上限2,000ポイント）の目安です。これは楽天カード以外で料金を払っても受けられる特典ですが、楽天カードで楽天市場を利用すると通常分+1倍・特典分+1倍がさらに加わります。

還元率1%の一般的なカードで払った場合との差

比較のため、100円（税込）ごとに1ポイント（1%）が付くカードで払い、そのカードの通信料の支払いがポイント対象だった場合を想定して、年間の差を計算しました。カードによっては通信料が対象外・還元率が異なる場合があります。

キャリア・月の料金例	専用カード払い（年）	一般的な1%カード（年）	専用カードとの差
UQ：トクトク2 5GB超	割引2,640円＋324pt	348pt（料金2,948円）	専用カードが2,616円相当多い
Y!：シンプル3 M	割引3,960円＋240pt	324pt（料金2,728円）	専用カードが3,876円相当多い
LINEMO：ベスト10GBまで	120pt	240pt（料金2,090円）	1%カードが120pt多い
楽天：最強プラン20GBまで	252pt	252pt	料金分は同じ（SPUで差）

カード払い割があるUQ mobileとワイモバイルは、専用カードで払うメリットがはっきり出ます。一方、LINEMOは月額が少額で付与単位が1,000円（税抜）ごとのため、計算上は1%のカードのほうが多くなることがあります。LINEMOでPayPayカードを選ぶかどうかは、ソフトバンクポイントをPayPayポイントにまとめたいかで判断するとよいでしょう。楽天カードとPayPayカードの違いは楽天カードとPayPayカードの比較でも整理しています。

スマホ代をカード払いにするときの注意点

カード払い割は「月末時点の支払方法」などで判定される

UQ mobileのau PAY カードお支払い割は月末時点の支払方法で判定され、一括請求の場合は請求グループの支払方法が基準になります。料金が日割りになる月は割引も日割りです。乗り換えやカード変更のタイミングでは、支払方法の登録が月末に間に合っているか確認しましょう（2026年10月時点）。

ゴールドカードの高還元は対象プラン・回線が限られる

PayPayカードゴールドの携帯料金の最大10%は、ワイモバイルのシンプル3やLINEMOでは1%です。また、家族の料金を合算して支払っている場合、家族分はポイント付与の対象外と案内されています。au PAY ゴールドカードの+9%も、au IDの代表契約に設定された回線が計算対象で、povo1.0・povo2.0は対象外です。

少額プランは付与単位に注意

ソフトバンクポイントは1,000円（税抜）ごとの付与で端数は切り捨てです。LINEMOベストプランの3GBまで（税抜900円）のように、月額が1,000円（税抜）未満の月はポイントが付きません。料金が少額のプランほど、付与単位の影響が大きくなります。

料金改定・特典の変更がある

ワイモバイルでは2026年6月・7月に月額基本使用料が改定され、PayPayカードゴールドの特典も2026年6月2日に内容が変わりました。カード払い割の増額特典やキャンペーンは変更・終了の可能性があるため、申し込み前に各社の公式サイトで最新の条件を確認してください。

よくある質問

スマホ代をクレジットカードで払うと、いちばん得なのはどの組み合わせですか？: 年会費無料のカードでは、料金の割引があるワイモバイル×PayPayカード（シンプル3で月330円割引）とUQ mobile×au PAY カード（トクトクプラン2で月220円割引）が、割引とポイントの合計で多くなりやすい組み合わせです（2026年10月時点）。楽天市場をよく使う人は、楽天モバイル×楽天カードでSPUを含めて考えるとよいでしょう。
楽天モバイルの料金を楽天カードで払うと何ポイント貯まりますか？: 楽天モバイルの公式サイトでは、お支払い額100円につき1円相当の楽天ポイントが貯まると案内されています。Rakuten最強プランの20GBまで（月2,178円）なら月21ポイント、年252ポイントが単純計算の目安です。
LINEMOの料金をPayPayカードで払うと何ポイントですか？: 1,000円（税抜）ごとに10ポイントのソフトバンクポイントです。端末代金・オプション料・事務手数料・消費税などは対象外で、PayPayカードゴールドでも付与率は1.0%です。月額990円（税抜900円）の月はポイントが付きません。
ワイモバイルでPayPayカードゴールドを使うと10%還元になりますか？: PayPayカードの公式サイトでは、ワイモバイルのシンプル3はPayPayカード・PayPayカードゴールドともに最大1%と案内されています。ゴールドの場合はPayPayカード割が月770円（増額特典を含む）になる点が一般のPayPayカード（月330円）との違いです。
UQ mobileのコミコミプランバリューでもau PAY カードお支払い割は使えますか？: au PAY カードお支払い割の受付中の対象プランはトクトクプラン2で、コミコミプランバリューは対象プランに記載がありません。ただし、au PAY カード払いで料金の1%のPontaポイントは受けられます。
povo2.0をau PAY カードで払うメリットはありますか？: povo2.0の料金はau PAY カードで支払えますが、au PAY カードお支払い割やオートチャージ特典、au PAY ゴールドカードの通信料金特典は対象外です。料金の支払いが通常ポイントの対象になるかは公式ページで明記を確認できなかったため、カード会社の案内で確認してください。

まとめ

スマホ代をカード払いにするなら、まずカード払い割があるかを確認し、次にポイントの付与単位と使い道を比べるのが近道です。年会費無料のカードでは、ワイモバイル×PayPayカードとUQ mobile×au PAY カードが割引の分だけ年間の差が大きく、楽天モバイル×楽天カードは楽天市場のSPUと合わせて効果が出る組み合わせです。LINEMOやpovo2.0は通信料に対する特典が限られるため、普段貯めているポイントに合わせてカードを選ぶとよいでしょう。条件や割引額は変わることがあるので、申し込み前に各社公式サイトで最新情報を確認してください（2026年10月時点）。