【2026年最新】クレジットカードは何歳から？18歳・高校生・家族カード・シニアの年齢制限

2026年10月27日

※本記事はアフィリエイト広告（PR）を含みます。掲載している情報は2026年10月時点の各社公式サイトをもとにしています。

クレジットカードは、原則として18歳以上から申し込めます。ただし「18歳以上（高校生を除く）」としているカードが多く、18歳になっていても高校在学中は申し込めないことがあります。一方でイオンカードセレクトのように、高校生でも卒業年度の1月1日以降なら申し込めるカードもあります。18歳未満の場合は、15〜16歳から持てるデビットカードや、年齢の条件が低いプリペイドカードが代わりの手段になります。

この記事では、本人カード・家族カード・デビットカード・プリペイドカードの年齢の目安を早見表にまとめ、各社の公式ページに書かれている申込資格（年齢・高校生の扱い・年齢の上限）を一覧にしました。あわせて、成年年齢が18歳になったことで変わった点、親の同意、審査で見られること、シニアが申し込むときの考え方も、公式の記載の範囲で説明します。

結論：クレジットカードは何歳から？種類別の年齢早見表

カードの種類ごとに、申し込める年齢の目安をまとめると次のとおりです（2026年10月時点）。具体的な条件はカードごとに違うため、表の右列に公式ページで確認できた例を載せています。

種類	年齢の目安	高校生	公式で確認できた例
本人カード（一般）	18歳以上	不可が多い	エポスカード：高校生除く
本人カード（一部）	18歳以上	条件付きで可	イオンカードセレクト：卒業年度の1月1日以降
家族カード	18歳以上が多い	カードで違う	楽天：可／JCB：除く
デビットカード	15〜16歳以上	可のものが多い	楽天銀行：16歳以上
プリペイドカード	年齢条件が低い	可	Visaプリペ：満6歳以上

※家族カードは本会員（親など）が申し込むカードです。デビットカードは銀行口座が必要で、条件は金融機関ごとに異なります。

整理すると、「18歳になったか」と「高校を卒業したか」の2つで申し込めるカードが変わります。18歳の高校3年生なら、高校生も対象にしているカードを選ぶか、卒業を待つか、デビットカード・家族カードを使うか、の3つの選び方があります。

年齢の上限については、JCBの公式コラムで「クレジットカードの多くは年齢の上限を設けて」いないと案内されています。ただし、JCB CARD Wのように申込時の年齢に上限があるカードもあるため、後半で一覧にします。

18歳・高校生は作れる？主要カードの申込資格一覧

2022年4月から成年年齢が18歳に引き下げられ、18歳・19歳も親の同意なしで契約できるようになりました。クレジットカードの申込資格も「18歳以上」が基本ですが、高校生をどう扱うかはカード会社ごとに違います。各社公式ページの記載は次のとおりです（2026年10月時点）。

カード	申込資格（年齢）	18歳の高校生
楽天カード	18歳以上	公式で確認
PayPayカード	18歳以上	公式で確認
イオンカードセレクト	18歳以上	卒業年度の1月1日以降
JCB CARD W	18歳以上39歳以下	不可（高校生除く）
三井住友カード（NL）	満18歳以上	不可（高校生除く）
エポスカード	満18歳以上	不可（高校卒業後）
楽天カードアカデミー	18歳以上28歳以下の学生	記載なし

※楽天カード・PayPayカードの高校生の扱いは、商品ページでは確認できず公式コラムでのみ案内されているため「公式で確認」としています。楽天カードアカデミーの高校生の扱いも商品ページに記載がありません。そのほかは各カードの公式ページの記載によります。

18歳でも高校生は対象外のカードが多い

JCB CARD W・三井住友カード（NL）・エポスカードは、申込資格に「高校生を除く」と書かれています。エポスカードの学生向けページでは「現在高校生のかたは、『高校卒業後』にお申し込みください」と案内されています。誕生日を迎えて18歳になっていても、高校に在学している間は申し込めない点に注意しましょう。

高校生でも申込みの対象になるカード

イオンカードセレクトは、高校生は「卒業年度の1月1日以降」であれば申し込めると公式ページに書かれています。楽天カードとPayPayカードは、各社の公式コラムで18歳以上なら高校生も対象と説明されていますが、カードの商品ページには高校生の扱いが書かれていないため、申し込む前に公式で確認してください。

高校生でも申込みの対象になるのは、あくまで18歳になっていることが前提です。また、申込資格を満たしても発行されるかどうかは審査で決まります。

学生が申し込めるかどうかも確認する

大学生・専門学校生などの学生は、多くの年会費無料カードで申込みの対象です。たとえばJCB CARD Wは「ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く学生の方」と、学生を別に対象として書いています（一部、申し込みができない学校があるとの注記あり）。一方、JCB GOLD EXTAGEは「本業が学生の方はお申し込みになれません」とされており、ゴールドカードなどは学生が申し込めないことがあります。学生向けのカードの比較は学生・新社会人向けクレジットカードの比較記事で詳しく紹介しています。

18歳・学生が申し込みやすいカードの申込資格

年会費無料で、18歳から申し込めるカードの申込資格を、公式ページの記載どおりにまとめます（2026年10月時点）。ポイント還元や特典の比較は、それぞれのカードの解説記事をご覧ください。

家族カードも18歳から持てる：楽天カード

楽天カードは、公式ページで「18歳未満、海外在住の方はカードをお申し込みいただけません」とされています。本カードの高校生の扱いは公式コラムで案内されているものの商品ページには記載がないため、公式で確認してください。家族カードは公式ページで「18歳（高校生含む）を迎えた方はお申し込み可能です」とされています。

項目	内容
年会費	永年無料
申込資格	18歳以上（高校生は公式で確認）
家族カード	18歳以上（高校生含む）
家族カード年会費	永年無料

楽天カードの詳しい解説を見る

39歳までに申し込むなら：JCB CARD W

JCB CARD Wは申込資格に39歳以下という上限があるカードです。公式ページには「40歳以降も年会費無料のまま継続できます」とあり、39歳までに入会すれば40歳以降も持ち続けられます。高校生は対象外です。

項目	内容
年会費	無料
申込資格	18歳以上39歳以下（高校生除く）
家族カード	高校生を除く18歳以上
注意	本会員が学生だと家族カード不可

JCBカードWの詳しい解説を見る

高校を卒業したらすぐ申し込むなら：エポスカード

エポスカードは「日本国内在住の満18歳以上のかた（高校生のかたを除く）」が対象で、高校生は卒業後の申込みと案内されています。学生向けページでは、運転免許の費用の支払いについて「今年度卒業予定の高校3年生の本人申込もOK」とされていますが、これは運転免許クレジットについての記載です。

項目	内容
年会費	永年無料
申込資格	満18歳以上（高校生除く）
高校生	高校卒業後に申込み

エポスカードの詳しい解説を見る

卒業後に年会費無料のカードを持つなら：三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は「満18歳以上の方（高校生は除く）」が申込みの対象です。家族カードは「生計を共にする配偶者、満18歳以上のお子さま（高校生を除く）、ご両親」が対象で、本会員が学生の場合は配偶者に限られます。

三井住友カード（NL）の詳しい解説を見る

20代で申し込むカードの選び方は20代におすすめのクレジットカードで、年代ごとの申込資格の一覧は年代別クレジットカードの選び方で紹介しています。

年齢の上限はある？シニアが申し込むときの注意点

JCBの公式コラムでは「クレジットカードの多くは年齢の上限を設けておらず、18歳以上であれば申し込みできます」とされています。三井住友カードの公式コラムでも、申込みに年齢の上限は原則としてないと説明されています。ただし、次のように申込時の年齢に上限を設けているカードもあります（2026年10月時点）。

カード	申込できる年齢	上限を過ぎたら
楽天カードアカデミー	18歳以上28歳以下の学生	卒業後は楽天カードへ切替
JCB GOLD EXTAGE	20歳以上29歳以下	入会5年後の更新時にJCBゴールドへ切替（審査あり）
JCB CARD W	18歳以上39歳以下	40歳以降も無料で継続可

※JCB GOLD EXTAGEは本人に安定継続収入があることが条件で、本業が学生の人は申し込めません。

年金も「安定継続収入」に含まれる

JCBの公式コラムでは、申込条件の「安定・継続した収入」には年金の受給も含まれ、「年金受給者もクレジットカードの申し込みができます」と案内されています。一方で「申込条件を満たしている場合でも、クレジットカードの発行可否は審査で決まります」ともされています。退職などで収入の形が変わる予定がある人は、申込条件を公式ページで確かめてから申し込みましょう。

親世代は子どもの家族カードを持つ方法もある

家族カードの対象には、親を含めているカードがあります。楽天カードは「生計をともにする配偶者・両親・子供」、JCB CARD Wは「生計を同一にする配偶者・親・子供」、三井住友カードは「ご両親」を家族カードの対象として案内しています。いずれも生計を同一（共に）にしていることが条件で、利用代金は本会員の口座からまとめて引き落とされます（楽天カードの場合）。

50代・60代のカード選びは50代・60代におすすめのクレジットカードで詳しく紹介しています。

親の同意は必要？18歳・19歳が気をつけること

三井住友カードの公式コラムでは、高校生を除く18歳以上であれば「原則として親権者の同意なしで作ることができます」と説明されています。成年年齢の引下げ（2022年4月施行）により、18歳・19歳も自分だけで契約を結べるようになったためです。

未成年者取消権がなくなる

三菱UFJニコスの案内では、18歳で成年になると「未成年者取消権を失うことから、自身が結んだ契約は原則として取り消すことができなくなります」とされています。カードの申込みや、カードで払う契約は自分の責任で結ぶものになるため、契約内容や支払い方法をよく確かめましょう。

キャッシング枠は収入の確認が必要なことがある

同じ案内では、18歳・19歳の人がキャッシング枠の設定を申し込む場合、カード入会後に別途、収入を確認できる書類（収入証明書）の提出が必要とされています。ショッピングでカードを使うだけなら、キャッシング枠は申し込まないという選び方もできます。

リボ払い・分割払いは手数料がかかる

リボ払いや分割払いは、支払いを先に延ばせる代わりに手数料がかかります。初めてカードを持つときは、支払いを1回払いにして、使った金額をアプリや会員サイトで確認する習慣をつけると、使いすぎを防ぎやすくなります。

クレジットカードの審査で見られること

審査の具体的な基準は、どのカード会社も公開していません。三井住友カードの公式コラムでは、審査では「『信用情報』と『本人の属性』の2つが重視されるといわれています」と説明されています（2026年10月時点）。

見られること	公式の説明
信用情報	クレジットやローンの契約・支払状況の記録
本人の属性	支払い能力に関わる情報（収入・就業状況など）
支払可能見込額	年収から生活維持費などを引いた額

信用情報：クレジットやローンの記録

信用情報機関のCICは、信用情報を「クレジットやローン等の契約に関する内容や支払状況といった『実際の取引の記録』をまとめた個人の情報」と説明しています。クレジット会社はこれを「信用力」を判断する参考に使います。

利用可能枠は「支払可能見込額」で決まる

JCBの公式ページでは、割賦販売法にもとづき、利用可能枠は「支払可能見込額」に0.9をかけた金額の範囲内で設定すると案内されています。支払可能見込額は「年収－年間請求予定額－法律で定められた生活維持費」で計算され、年収には年金なども含まれます。

このため、収入が少ない学生や、収入が年金だけの人は、利用可能枠が小さめになることがあります。申込みのときは、年収や居住形態などを正しく申告することが前提です。

高校生・18歳未満が使える代わりの手段

18歳未満の人や、高校生を対象外にしているカードしか選べない場合は、次の3つが代わりの手段になります（2026年10月時点）。

手段	年齢の目安	特徴
デビットカード	15〜16歳以上	口座残高の範囲で即時引落し
プリペイドカード	6歳以上など	チャージした分だけ使える
家族カード	18歳以上が多い	支払いは本会員（親）の口座

デビットカード：15〜16歳から持てるものが多い

三井住友カードの公式コラムでは、デビットカードは「満15歳以上から持つことができることが一般的」で、「クレジットカードのような審査はありません」と説明されています。ただし金融機関によって「中学生を除く」「16歳以上」など条件が違います。たとえばみずほJCBデビットは「満15歳以上（中学生を除く）」、楽天銀行デビットカードは「16歳以上」が対象です。

デビットカードは使った金額がすぐ口座から引き落とされるため、残高以上には使えません。楽天銀行については楽天銀行の解説記事も参考にしてください。

プリペイドカード：小学生から使えるものもある

三井住友カードのVisaプリペは「満6歳以上（小学生以上）の方」が対象で、年会費・発行手数料は無料です。楽天カードの家族用プリペイドカードは楽天カード会員が発行するもので、「18歳未満のお子さまもご利用いただけます」とされています。チャージ上限は1カ月5万円/枚で、親が金額を決めて渡せます。

家族カード：18歳の高校生でも持てるカードがある

家族カードも多くは18歳以上が対象です。JCB CARD Wや三井住友カードは高校生を除いていますが、楽天カードは家族カードについて「18歳（高校生含む）を迎えた方はお申し込み可能です」と案内しています。18歳になった高校生は、親が楽天カードの本会員であれば家族カードを持つ方法もあります。

よくある質問

クレジットカードは何歳から作れますか？: 原則として18歳以上です。ただし「高校生を除く」としているカードが多く、18歳でも高校在学中は申し込めないことがあります。イオンカードセレクトのように、高校生でも卒業年度の1月1日以降なら申し込めるカードもあります。楽天カードやPayPayカードは公式コラムで高校生も対象と説明されていますが、商品ページに記載がないため公式で確認してください。
18歳の高校生が卒業前に作れるカードはありますか？: イオンカードセレクトは卒業年度の1月1日以降なら申し込めると公式ページに書かれています。楽天カードは公式コラムで18歳以上なら高校生も申し込めると説明していますが、商品ページには記載がないため公式で確認してください。JCB CARD W・三井住友カード（NL）・エポスカードは高校生を除いているため、卒業後の申込みになります。
家族カードは何歳から持てますか？: 多くのカードは18歳以上が対象です。JCB CARD Wと三井住友カードの家族カードは高校生を除く18歳以上、楽天カードの家族カードは18歳になっていれば高校生も申し込めます。家族カードは本会員が申し込み、生計を同一にしていることが条件です。
デビットカードは何歳から持てますか？: 15〜16歳以上が一般的です。みずほJCBデビットは満15歳以上（中学生を除く）、楽天銀行デビットカードは16歳以上が対象です。クレジットカードのような審査はありませんが、銀行口座が必要です。
クレジットカードに年齢の上限はありますか？: 多くのカードには上限がありません。ただしJCB CARD W（39歳以下）、JCB GOLD EXTAGE（29歳以下）、楽天カードアカデミー（28歳以下の学生）など、申込時の年齢に上限があるカードもあります。年金も安定継続収入に含まれるとJCBの公式コラムで案内されています。
18歳・19歳がカードを作るのに親の同意は必要ですか？: 三井住友カードの公式コラムでは、高校生を除く18歳以上なら原則として親権者の同意なしで作れると説明されています。成年になると未成年者取消権がなくなるため、契約内容をよく確かめて申し込みましょう。

まとめ

クレジットカードは原則18歳から申し込めますが、高校生の扱いと年齢の上限はカードごとに違います。2026年10月時点の公式情報では、イオンカードセレクトは高校生でも卒業年度の1月1日以降なら申込み可、JCB CARD W・三井住友カード（NL）・エポスカードは高校生を除く18歳以上、JCB CARD Wは39歳以下という上限があります。18歳未満の人はデビットカード（15〜16歳以上）やプリペイドカードを使い、申込みの前には各カードの公式ページで最新の申込資格を確認しましょう。