※本記事はアフィリエイト広告（PR）を含みます。掲載している情報は2026年10月時点の各社公式サイトをもとにしています。
日常的な事業経費をカード払いにまとめて、年会費を抑えながらポイントを貯めたいなら、候補は三井住友カード ビジネスオーナーズ（年会費永年無料）と三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド（年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料、毎年10,000ポイント）です。アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード（年会費13,200円）は、空港ラウンジや会計ソフトへのAPI連携、一律の制限のない利用可能枠を重視する場合の候補になります。事業が成長して利用額や出張が増えてきた会社は、年間300万円程度以上をカード払いにでき、ポイントを重視するなら三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード（年会費33,000円）、出張・接待のサービスやホテル特典、利用可能枠の柔軟さを重視するならアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード（年会費165,000円）が比較の中心です（2026年10月時点）。
この記事では、アメリカン・エキスプレスのビジネス・カード3券種と三井住友カード ビジネスオーナーズの3券種を、各社公式サイトの条件だけで比べます。比較するのは年会費、ポイントの条件、年間利用額の特典、利用枠、追加カード、会計ソフト連携、申込条件です。ビジネスカード全体の比較はビジネスカード比較の記事で紹介しています。
結論：目的別に選ぶならこのカード（早見表）
年会費を抑えて日常の経費をまとめるなら三井住友カード ビジネスオーナーズの3券種、出張・接待のサービスや利用可能枠の柔軟さを重視するならアメックスのビジネス・カードが候補です。目的ごとの整理は次のとおりです（2026年10月時点）。
| 重視すること | 候補のカード | 年会費（税込） | ひとこと |
|---|---|---|---|
| 年会費0円で経費払い | 三井住友カード ビジネスオーナーズ | 永年無料 | 通常0.5％ |
| 年100万円前後の経費 | 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド | 5,500円※1 | 年100万円で1万pt |
| 年300万円以上の経費 | 三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード | 33,000円 | 通常1％＋継続特典 |
| ラウンジ・会計連携 | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード | 13,200円 | 100円＝1ポイント |
| 出張が多く宿泊特典も | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード | 49,500円 | 年300万円で宿泊特典 |
| 接待・出張サービス | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード | 165,000円 | 秘書サービス等 |
※1 年間100万円（税込）以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料。還元の目安は三井住友カードのVポイントを1ポイント＝1円相当（カードの支払いへの充当）で考えた場合です。アメックスのポイントは交換先で価値が変わるため、本記事ではポイント数で示します。
迷った場合は、まず年間のカード払い額で絞り込むと判断しやすくなります。年100万円未満なら三井住友カード ビジネスオーナーズ、年100万円前後なら三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド、年300万円以上なら三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードの計算上の有利さが大きくなります（年200万円では年会費を引くと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの方が多くなります）。アメックスのビジネス・カードは、ポイントの量よりも空港ラウンジ・宿泊特典・補償サービス・会計ソフト連携などのサービス面で選ぶカードです。
日常的な事業経費に使うなら：アメックス・ビジネス・グリーンと三井住友カード ビジネスオーナーズのどちらか
年会費をかけずに日常の経費をまとめたいなら三井住友カード ビジネスオーナーズ（または三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド）、年会費13,200円を払っても空港ラウンジや会計ソフト連携、利用可能枠の柔軟さが欲しいならアメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードが候補です。通信費・広告費・消耗品などの支払いでは、年会費の有無とポイントの付き方で差が出ます（2026年10月時点）。
| 項目 | 三井住友カード ビジネスオーナーズ | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード |
|---|---|---|
| 年会費（税込） | 永年無料 | 13,200円 |
| ポイント | 200円で1ポイント（0.5％） | 100円で1ポイント |
| 高還元の条件 | 対象のご利用で最大1.5％※1 | 対象加盟店で3倍※2 |
| 追加カード | パートナー永年無料・18枚 | 特典あり6,600円／なし無料※3 |
| 利用枠 | 〜500万円（審査あり） | 一律の制限なし※4 |
| 空港ラウンジ | 記載なし | 国内外の対象ラウンジ無料 |
| 会計ソフト連携 | 公式で記載確認できず | API連携（弥生・freee等） |
※1 対象の三井住友カードを本会員として持つ2枚持ちで、Amazon.co.jp・対象道路事業者のETC・ANA/JALの直接購入航空券などが対象。※2 メンバーシップ・リワード・プラス（年間参加費3,300円）への事前登録と、対象加盟店ボーナスポイントプログラムへの登録が必要。※3 付帯特典なしの追加カードは、判定期間内に利用がないと管理手数料3,300円。※4 利用・支払いの実績に基づいて利用可能枠が変わります。
年会費を抑えて経費をまとめるなら：三井住友カード ビジネスオーナーズ
三井住友カード ビジネスオーナーズは、本会員・パートナー会員とも年会費が永年無料で、ポイントは200円（税込）につき1ポイントです。対象の個人カード（三井住友カード（NL）など）を本会員として持つと、Amazon.co.jp、対象道路事業者のETC、ANA・JALの直接購入の航空券など対象のご利用で最大1.5％になります。Amazonプライム会費、AWS利用料、旅行会社経由の航空券などは対象外です。年間100万円以上の利用で、ゴールドへの無料アップグレードの案内（審査あり）が届く仕組みもあります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料（パートナー会員も無料） |
| ポイント | 200円（税込）で1ポイント |
| 主な特典 | 2枚持ちで対象のご利用最大1.5％ |
| 申込資格 | 満18歳以上（高校生を除く） |
年間100万円前後の経費があるなら：三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
経費のカード払いが年間100万円（月あたり約8万3,000円）程度あるなら、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドも比べておきたいカードです。年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円の利用で毎年10,000ポイント、さらに翌年以降の年会費が永年無料になります。2枚持ちと三井住友銀行の支払口座の設定で、対象のご利用は最大2.0％です。国内の主要空港ラウンジも無料で使えます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 5,500円（年100万円で翌年以降無料） |
| ポイント | 200円（税込）で1ポイント |
| 主な特典 | 年100万円利用で毎年1万pt |
| 申込資格 | 満18歳以上（高校生を除く） |
ラウンジや会計ソフト連携を重視するなら：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードは年会費13,200円（税込）で、ポイントは対象のご利用100円につき1ポイントです。国内外の対象空港ラウンジが無料で、カードの利用情報をAPI連携で弥生、freee会計、マネーツリーなどの会計ソフトに取り込めると案内されています。ETCカードは年会費・発行手数料無料で、基本カード会員は20枚まで発行できます。公共料金や各種税金など一部の支払いは200円につき1ポイントになる点に注意が必要です。詳しくはアメリカン・エキスプレス公式サイトで確認できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 13,200円（税込） |
| ポイント | 100円で1ポイント（例外あり） |
| 主な特典 | 対象空港ラウンジ・会計ソフト連携 |
| 申込資格 | 法人代表者・個人事業主 |
事業が成長している会社なら：アメックス・ビジネス・プラチナと三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードのどちらか
経費のカード払いが年間300万円程度以上に増え、ポイントで年会費を回収したいなら三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード、出張・接待の手配やホテル特典、利用実績に応じて変わる利用可能枠を重視するならアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードが向いています。年会費は33,000円と165,000円で、選ぶ基準が異なります（2026年10月時点）。
| 項目 | 三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード |
|---|---|---|
| 年会費（税込） | 33,000円 | 165,000円 |
| ポイント | 通常1％（Vポイント） | 100円で1ポイント※1 |
| 年間利用額の特典 | 100万円ごと1万pt（最大4万pt） | 更新ごとに無料宿泊※2 |
| 利用枠 | 最大9,999万円（審査あり） | 一律の制限なし |
| 追加カード | パートナー永年無料・18枚 | 特典あり4人まで無料 |
| ラウンジ | 前年500万円でDragonpass2枚 | プライオリティ・パス |
| 申込資格 | 満20歳以上 | 法人代表者・個人事業主 |
※1 メンバーシップ・リワード・プラス（通常年間参加費3,300円）に無料で登録でき、対象加盟店ボーナスポイントプログラムで対象加盟店は100円＝3ポイント（ボーナスポイントはプログラム年度ごとに上限10万ポイント）。※2 プレミアム フリー・ステイ・ギフト（カード更新ごとの無料ペア宿泊券）。追加カードは5人目以降1枚13,200円（税込）。
ポイントで年会費を回収したいなら：三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード
三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードは、通常の還元率が1％です。さらに、前年の利用100万円（税込）ごとに10,000ポイント（最大40,000ポイント）の継続特典があり、初年度は付与されません。利用枠は最大9,999万円（審査あり）で、三井住友カード ビジネスオーナーズ・三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの〜500万円より大きく設定されています。パートナーカードは年会費永年無料で最大18枚まで追加できます。国内・海外旅行傷害保険は最高5,000万円（旅費などを事前にカードで決済することが前提）、ショッピング補償は年間500万円までです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 33,000円（税込） |
| ポイント | 通常1％ |
| 主な特典 | 100万円ごとに1万pt（最大4万pt） |
| 申込資格 | 満20歳以上の法人代表者・個人事業主 |
出張・接待のサービスを重視するなら：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードは年会費165,000円（税込）のメタル製カードです。年中無休のセクレタリーサービス、羽田空港のセンチュリオン・ラウンジ、回数制限なしで使えるプライオリティ・パス、ヒルトン・オナーズ・ゴールドなどのホテル上級会員資格、カード更新ごとの無料ペア宿泊券（プレミアム フリー・ステイ・ギフト）などが案内されています。ビジネス優待では、デル・テクノロジーズで年間最大20,000円のキャッシュバックがあります。付帯特典ありの追加カードは4人まで無料です。
海外旅行傷害保険は、旅行代金をカードで払った場合に最高1億円（傷害死亡・後遺障害）です。2027年2月1日の出発分から自動付帯の補償がなくなり、旅行代金をカードで払った場合のみ補償される利用付帯に変わります。変更の内容はアメックス・ビジネス・プラチナの保険変更のお知らせでまとめています。詳しい特典はアメリカン・エキスプレス公式サイトで確認できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 165,000円（税込） |
| ポイント | 100円で1ポイント（例外あり） |
| 主な特典 | 秘書サービス・ホテル上級会員 |
| 申込資格 | 法人代表者・個人事業主 |
中間の選択肢：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは年会費49,500円（税込）です。年間（1月1日〜12月31日）の利用額が300万円以上500万円未満で1泊2名分、500万円以上で2泊分の無料宿泊予約コード（ビジネス・フリー・ステイ・ギフト）が届きます。旅行傷害保険は最高1億円、ショッピング・プロテクションはカードで購入した商品を90日間補償し、仕入れ品も対象と案内されています。付帯特典ありの追加カードは13,200円（税込）、付帯特典なしの追加カードは無料です。詳しくはアメリカン・エキスプレス公式サイトで確認できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 49,500円（税込） |
| ポイント | 100円で1ポイント（例外あり） |
| 主な特典 | 年300万円以上で無料宿泊 |
| 申込資格 | 法人代表者・個人事業主 |
6枚の年会費・ポイント・追加カードの比較表
ポイントの付き方は、三井住友カード ビジネスオーナーズの3券種が「200円で1ポイント（三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードは1％）」、アメックスのビジネス・カードが「100円で1ポイント」です。ただし、アメックスのポイントは交換先で1ポイントの価値が変わるため、ポイント数だけでは比べられません（2026年10月時点）。
| カード | 年会費（税込） | 基本のポイント | 年間利用額の特典 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ | 永年無料 | 200円で1pt | なし |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド | 5,500円※1 | 200円で1pt | 年100万円で1万pt |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード | 33,000円 | 通常1％ | 100万円ごと1万pt |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード | 13,200円 | 100円で1pt | 記載なし |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード | 49,500円 | 100円で1pt | 年300万円で1泊 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード | 165,000円 | 100円で1pt | 更新ごとに無料宿泊 |
| カード | 追加カード | 利用枠 | 申込資格 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ | 無料・最大18枚 | 〜500万円 | 満18歳以上※2 |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド | 無料・最大18枚 | 〜500万円 | 満18歳以上※2 |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード | 無料・最大18枚 | 最大9,999万円 | 満20歳以上 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード | 6,600円／無料※3 | 一律の制限なし | 法人代表者・個人事業主 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード | 13,200円／無料※3 | 一律の制限なし | 法人代表者・個人事業主 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード | 4人まで無料※4 | 一律の制限なし | 法人代表者・個人事業主 |
※1 年間100万円の利用で翌年以降永年無料。※2 高校生を除く。法人代表者・個人事業主（副業・フリーランスを含む）が対象。※3 付帯特典あり／付帯特典なし。付帯特典なしは判定期間内に利用がない場合、管理手数料3,300円。※4 付帯特典ありの追加カード。5人目以降は13,200円。三井住友カードの利用枠は審査により設定され、同一名義の個人カードの利用枠と合算されます。
税金・公共料金をカードで払う場合の違い
アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードでは、公共料金や各種税金など一部の支払いは200円＝1ポイントです（国税の支払いも200円につき1ポイント）。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、年間100万円の集計に税金・公共料金・家賃が含まれるとよくあるご質問で示されています（国民年金保険料、三井住友カードつみたて投資、年会費などは対象外）。
年間の経費額別の目安（公式の数字で計算）
公式の数字だけで単純計算すると、年間100万円では三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド、年間300万円では三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードのポイントが多くなります。アメックスはポイント数のみを示し、円換算はしていません（2026年10月時点）。
| 年間の経費払い | 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド | 三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード | アメックス（3券種共通） |
|---|---|---|---|
| 100万円 | 5,000＋10,000pt | 10,000＋10,000pt | 10,000pt |
| 200万円 | 10,000＋10,000pt | 20,000＋20,000pt | 20,000pt |
| 300万円 | 15,000＋10,000pt | 30,000＋30,000pt | 30,000pt |
| 500万円 | 25,000＋10,000pt | 50,000＋40,000pt | 50,000pt |
式：三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド＝利用額×0.5％＋年間100万円以上で10,000pt。三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード＝利用額×1％＋100万円ごとに10,000pt（最大40,000pt、2年目以降）。アメックス＝利用額÷100円×1pt。前提：すべて100円（または200円）単位で通常ポイントが付く支払いとし、対象のご利用の上乗せ、特約店、対象加盟店ボーナス、公共料金・税金の減額は含めていません。
年会費を差し引くと、三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードは年間300万円で30,000＋30,000−33,000＝27,000円相当（Vポイントを1ポイント＝1円で使った場合）です。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、年間100万円を達成すれば翌年以降の年会費が永年無料になるため、2年目以降は15,000ポイント（年100万円の場合）がそのまま残ります。三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費0円で、年100万円なら5,000ポイントです。
アメックスのビジネス・カードは、無料宿泊やホテル上級会員資格など出張や宿泊をどれだけ使うかで価値が大きく変わります。ポイントだけでは年会費の回収を比べにくいため、使う特典を具体的に洗い出してから判断するのがおすすめです。
個人事業主・開業直後に申し込むときの条件と書類
個人事業主（副業・フリーランスを含む）が書類の少なさで選ぶなら、登記簿謄本・決算書の提出が不要と明記されている三井住友カード ビジネスオーナーズが始めやすい候補です。アメックスのビジネス・カードも、開業直後（起業・創業期）でも申し込めると案内されています（2026年10月時点）。
| 項目 | 三井住友カード ビジネスオーナーズ | アメックス・ビジネス |
|---|---|---|
| 申込対象 | 法人代表者・個人事業主 | 法人代表者・個人事業主 |
| 年齢 | 満18歳以上（高校生除く）※ | 公式で確認できず |
| 登記簿謄本・決算書 | 提出不要 | 登記書類を求められる場合あり |
| 本人確認書類 | 必要 | 必要（運転免許証など） |
| 開業直後 | 記載なし | 申込み可能と案内 |
| 支払口座 | 個人名義（屋号付含む） | 個人事業主は個人名義、法人は法人名義 |
※三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードは満20歳以上。個人事業主は、三井住友カード ビジネスオーナーズの3券種で法人名義の口座を支払口座に指定できません。
副業で事業用の支払いを分けたい程度なら、年会費永年無料の三井住友カード ビジネスオーナーズで経費と私費を分けるだけでも、帳簿付けの手間を減らせます。個人用に三井住友カードを持っていれば、2枚持ちで対象のご利用の還元率が上がります。電車・バスの移動が多い方は、三井住友カードの「電車・バスのスマホのタッチ決済乗車」の特典も確認しておきましょう。特典ページでは三井住友カード ビジネスオーナーズも対象カードとして記載されており、対象の交通機関（東京メトロ、都営地下鉄など）でスマホのタッチ決済で乗車するとポイント7％還元です（上限はカード券種ごとに毎月1,000ポイントで通常ポイントを含む。カード現物でのタッチ決済、交通系ICへのチャージ、定期券の購入は対象外）。
事業と個人の支払いはカードを分けるべき？理由と分け方
事業用の支払いはビジネスカードに、私的な支払いは個人カードにと、カードを分けておくのがおすすめです。明細がそのまま事業の支払い記録になり、経理や確定申告の準備で私的な支払いをより分ける手間を減らせます。三井住友カード ビジネスオーナーズなら、三井住友カードの個人カードと2枚持ちにすることで、対象のご利用のポイント還元率も上がります。
| 比べる点 | カードを分ける | 1枚にまとめる |
|---|---|---|
| 明細の扱い | 事業の支払いだけが並ぶ | 私的な支払いを毎回より分ける |
| 会計ソフトへの取込み | ビジネスカードの明細だけ連携すればよい | 取込み後に私的分を除く作業が必要 |
| ポイント | 三井住友カードは2枚持ちで対象のご利用の還元率が上がる | そのカードの通常の還元率のみ |
| 利用枠 | 三井住友カードは同一名義の個人カードと合算 | 1枚分の利用枠 |
経理・確定申告の手間が減る
アメリカン・エキスプレスは、事業の支払いをビジネス・カードにまとめると公私の区分が明確になり、経費計算や確定申告が進めやすくなる、会計ソフトと連携すれば入出金の管理ミスも減らせる、と案内しています（2026年10月時点）。カードを分けておくと、年末にまとめて明細を見直すときも、ビジネスカードの明細を経費の候補として確認すれば済みます。
ただし、ビジネスカードで払ったものが自動的に経費になるわけではありません。どの支払いを経費にできるか、家事関連費（自宅兼事務所の家賃や通信費など）をどう按分するか、帳簿や領収書をどう保存するかは、税理士や国税庁の案内で確認してください。アメリカン・エキスプレスも、年会費は経費として計上できる場合があるとしたうえで、詳しくは税理士等への確認を勧めています。
個人事業主でも法人カード（ビジネスカード）は使える
法人カードという呼び方でも、会社を作っていない個人事業主が申し込めるカードがあります。三井住友カード ビジネスオーナーズの申込対象は「満18歳以上（高校生は除く）の法人代表者、個人事業主（副業、フリーランスを含む）」で、登記簿謄本・決算書の提出は不要です。アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードも、個人事業主・フリーランスや起業直後の方が申し込めると案内されています（2026年10月時点）。
個人事業主の場合、引き落とし口座はどちらも個人名義の口座になります。三井住友カード ビジネスオーナーズでは屋号付きの個人口座も指定できます（申込時に設定できるのは個人名義口座で、屋号付き口座は申込後に変更届が必要）が、個人事業主は法人名義の口座を指定できません。事業用の個人口座を1つ決めて引き落としをまとめると、口座の動きからも事業の支払いを追いやすくなります。
三井住友カード ビジネスオーナーズは個人カードとの2枚持ちで還元率が上がる
三井住友カード ビジネスオーナーズ（ゴールド・プラチナプリファードを含む）は、対象の個人カードを本会員としてあわせて持つと、Amazon.co.jp、対象の高速道路のETC、ANA・JALの公式サイトや国内カウンターで直接購入した航空券など、対象のご利用のポイントが上乗せされます（エントリー不要、2026年10月時点）。対象の個人カードには三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）、三井住友カード プラチナプリファード、Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード付き）などがあります。
| 券種 | 通常 | 2枚持ち | 2枚持ち＋三井住友銀行口座 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ | 0.5％ | 1.5％ | 1.5％（口座の上乗せ対象外） |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド | 0.5％ | 1.5％ | 2.0％ |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード | 1.0％ | 2.0％ | 2.5％ |
対象カードを家族会員として持つ場合は対象外です。利用月の月末時点で本会員として保有している必要があります。
Amazonプライム会費、Amazon Web Services利用料、Amazon Pay提携サイト、Amazonふるさと納税、旅行会社経由の航空券などは対象外です。
同一名義の個人カードを持つと、利用枠は個人カードと合算されます。仕入れなどで大きな支払いがある場合は利用枠にも注意してください。
三井住友カード（NL）と同時に申し込めるのは三井住友カード ビジネスオーナーズのみで、審査はそれぞれ行われます。
アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードの申込条件
アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードは、申込時に「個人事業主」か「法人」かを選びます。法人の場合は法人代表者が手続きし、本人確認書類のほか、登記に関する書類の提出を求められることがあり、実質的支配者の申告も必要です。引き落とし口座は、個人事業主は個人名義、法人は法人名義です（2026年10月時点）。
| 項目 | 個人事業主 | 法人 |
|---|---|---|
| 申込の区分 | 個人事業主として申込 | 法人代表者が申込 |
| 主な書類 | 本人確認書類 | 本人確認書類（登記に関する書類を求められる場合あり） |
| 引き落とし口座 | 個人名義 | 法人名義 |
| 届くまでの目安 | 約1週間 | 約3週間 |
どちらのカードも審査があり、基準は公表されていません。申込前に、事業用に使う口座と、個人カードとどう使い分けるかを決めておくと、カードが届いてからすぐに支払いを分けられます。
個人のメインカードと組み合わせるゴールドカードの比較
個人のメインカードをゴールドにしたい場合、三井住友カード ゴールド（NL）と三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの組み合わせは、どちらも年会費5,500円で、それぞれ年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。2枚持ちの特典の対象にもなるため、事業と個人の支払いを分けながらポイントを貯めたい方の候補です（2026年10月時点）。
| カード | 年会費（税込） | 年間100万円利用時 | 主な特徴 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 5,500円 | 翌年以降の年会費永年無料・毎年10,000ポイント | 個人の支払い用。対象店舗でポイント7％還元 |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド | 5,500円 | 翌年以降の年会費永年無料・毎年10,000ポイント | 事業の支払い用。2枚持ちで対象のご利用1.5％ |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード | 49,500円 | 年会費無料の条件の記載なし | 事業の支払い用。出張・接待のサービス重視 |
三井住友カード ゴールド（NL）は、セブン‐イレブン・ローソン・マクドナルドなどの対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと、ポイント7％還元です（通常ポイントを含む。カード現物のタッチ決済・iDなどは対象外、商業施設内の一部店舗は対象外の場合あり）。コンビニや飲食店など日常の個人の支払いはこちら、仕入れや広告費・ETC・出張の航空券など事業の支払いは三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド、と分けるとわかりやすくなります。
三井住友カード ゴールド（NL）の継続特典の10,000ポイントは初年度は付与されません（三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの算定期間などは公式の注意事項で確認してください）。年間100万円の集計に三井住友カードつみたて投資の利用額は含まれません。年会費永年無料の条件は、カードごとに年間100万円の利用が必要です。
比較する前に知っておきたい注意点
大きな違いは、利用枠の決まり方、追加カードの費用、会計ソフト連携の有無の3点です。申込前に、自社の経費の払い方に合うかを確認しましょう（2026年10月時点）。
三井住友カードの利用枠は個人カードと合算される
三井住友カード ビジネスオーナーズと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドのショッピング枠は〜500万円（審査あり）で、同一名義で三井住友カードの個人カードを持っている場合は利用枠が合算されます。仕入れや広告費など大きな支払いが多い会社は、最大9,999万円の三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードか、利用実績に応じて利用可能枠が変わるアメックスのビジネス・カードも比べておくと安心です。
アメックスの追加カードは種類で費用が変わる
アメックスのビジネス・カードには、付帯特典ありの追加カードと付帯特典なしの追加カードがあります。付帯特典なしは年会費無料ですが、判定期間内に利用がないと管理手数料3,300円（税込）がかかります。従業員にカードを配る場合は、利用しない人に発行しない運用にしておくと無駄な費用を抑えられます。三井住友カードのパートナーカードは年会費永年無料（最大18枚）です。
会計ソフト連携はアメックスが明記、三井住友カードは要確認
アメックスのビジネス・カードの特典ページには、弥生、freee会計、マネーツリーなどへのAPI連携が記載されています。三井住友カード ビジネスオーナーズの3券種の商品ページでは、会計ソフトとの明細連携の記載を確認できませんでした。会計ソフトでの自動取り込みを前提にしている場合は、利用中の会計ソフトの対応カード一覧も確認しましょう。
特典や保険の条件は変わることがある
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの海外旅行傷害保険は2027年2月1日から利用付帯に変わります。三井住友カードの対象のご利用や対象の交通機関も、予告なく変更・終了する場合があります。申込前に公式ページで最新の条件を確認してください。
よくある質問
- 日常的な事業経費に使うなら、アメックス・ビジネス・グリーンと三井住友カード ビジネスオーナーズのどちらを候補にすべきですか？
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年会費をかけずに経費をまとめたいなら三井住友カード ビジネスオーナーズ（年会費永年無料、200円で1ポイント）が候補です。年間100万円程度の経費があるなら三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドも候補で、年100万円の利用で毎年10,000ポイントと翌年以降の年会費永年無料が付きます。年会費13,200円を払っても空港ラウンジや会計ソフトへのAPI連携を重視するならアメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードが候補です（2026年10月時点）。
- 事業が成長している会社には、アメックス・ビジネス・プラチナと三井住友カード ビジネスオーナーズのどちらが向いていますか？
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年間300万円程度以上をカード払いにでき、ポイントを重視するなら、通常1％と100万円ごとに10,000ポイント（最大40,000ポイント）の継続特典がある三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード（年会費33,000円、利用枠最大9,999万円）が向いています。出張・接待のセクレタリーサービスやホテル特典、利用実績に応じた利用可能枠を重視するならアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード（年会費165,000円）が向いています。
- 個人事業主でも申し込めますか？
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どちらも個人事業主が申し込めます。三井住友カード ビジネスオーナーズ・三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは満18歳以上（高校生を除く）、三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードは満20歳以上の法人代表者・個人事業主（副業・フリーランスを含む）が対象です。アメックスのビジネス・カードは、開業直後でも申し込めると案内されています。
- 登記簿謄本や決算書は必要ですか？
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三井住友カード ビジネスオーナーズは、登記簿謄本・決算書の提出は不要と公式に記載されています。アメックスのビジネス・カードは本人確認書類が必要で、法人の確認はアメックスが行いますが、追加で登記に関する書類の提出を求められる場合があると案内されています。
- アメックスのポイントと三井住友カードのVポイントはどちらが多く貯まりますか？
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ポイント数では、アメックスのビジネス・カードは100円で1ポイント、三井住友カード ビジネスオーナーズ・三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは200円で1ポイント、三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードは通常1％です。ただし、アメックスのポイントは交換先で1ポイントの価値が変わり、公共料金・税金などは200円＝1ポイントになるため、ポイント数だけでは比べられません。
- 従業員用のカードは何枚まで無料ですか？
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三井住友カード ビジネスオーナーズの3券種は、パートナーカードが年会費永年無料で最大18枚です。アメックスは、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの付帯特典ありの追加カードが4人まで無料、付帯特典なしの追加カードは各券種とも年会費無料（判定期間内に利用がないと管理手数料3,300円）です。
- 個人事業主は、事業と個人の支払いでカードを分けたほうがよいですか？
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分けておくのがおすすめです。ビジネスカードの明細が事業の支払い記録になり、経理や確定申告の準備で私的な支払いをより分ける手間を減らせます。三井住友カード ビジネスオーナーズは個人事業主（副業・フリーランスを含む）も申し込め、登記簿謄本・決算書の提出は不要です。どの支払いを経費にできるかは、税理士や国税庁の案内で確認してください。
- 三井住友カード ビジネスオーナーズと個人カードを2枚持ちすると、どのくらい還元率が上がりますか？
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対象の個人カード（三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）など）を本会員として持つと、Amazon.co.jp、対象の高速道路のETC、ANA・JALの直接購入の航空券などの対象のご利用が、三井住友カード ビジネスオーナーズ・ゴールドで1.5％、プラチナプリファードで2.0％になります。ゴールド・プラチナプリファードは、支払口座を三井住友銀行にするとさらに0.5％上乗せされます（一般は対象外）。対象外の支払いがあるほか、利用枠は個人カードと合算されます（2026年10月時点）。
まとめ
日常の経費を年会費を抑えてまとめるなら三井住友カード ビジネスオーナーズ、年間100万円前後なら三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド、年間300万円程度以上でポイントを重視するなら三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードが、公式の数字で計算すると有利です。アメックスのビジネス・カードは、空港ラウンジ、無料宿泊、ホテル上級会員資格、会計ソフト連携、一律の制限のない利用可能枠など、ポイント以外のサービスで選ぶカードです。年間の経費額と、出張・接待の頻度を基準に比べてみてください。
- 年会費0円で経費と私費を分けたい個人事業主は三井住友カード ビジネスオーナーズ
- 年間100万円前後の経費をカード払いにする人は三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
- 年間300万円以上を払い、ポイントで年会費を回収したい会社は三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファード
- 出張・接待が多く、宿泊特典や秘書サービスを使う会社はアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
