【2026年最新】楽天銀行のメリットとは？楽天カード連携でポイントが増える条件

楽天銀行は、楽天カードで楽天市場の買い物をしている人と組み合わせやすいネット銀行です。楽天カードの引落口座に設定すると、楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）で最大+0.5倍、普通預金金利の優遇、引落ごとの楽天ポイントなど、楽天ポイントが増える仕組みがいくつか用意されています。

この記事では、楽天銀行の基本情報、楽天カードと組み合わせたときにポイントが増える条件と上限、優遇プログラム「ハッピープログラム」のランク別の手数料無料回数、注意点、口座開設の流れと現在の口座開設キャンペーンを、楽天銀行と楽天カードの公式サイトの情報をもとに整理します。

楽天銀行の基本情報

項目	内容
口座開設・維持手数料	口座開設は無料、口座維持手数料は無料
ATM手数料	ハッピープログラムの会員ステージに応じて月0〜7回無料。口座開設月を含む3カ月間は月3回無料。3万円以上の入金は提携ATMで無料
他行振込手数料	1回145円。会員ステージに応じて月0〜3回無料、給与・賞与・年金の受取で翌月3回無料（最大5回）
楽天銀行あての振込	無料
普通預金金利（2026年10月時点）	年0.40%（税引前）。楽天カードの引落がある場合は優遇金利 年0.42%
優遇プログラム	ハッピープログラム（楽天会員リンク登録でエントリー）
連携できる主なクレジットカード	楽天カード（楽天市場のSPUの対象は楽天カード利用分）
アプリ	楽天銀行アプリ（楽天カードの請求金額の確認にも対応）
デビットカード	楽天銀行デビットカード（Visa・JCB・Mastercard。16歳から申込可）

※2026年10月時点の公式サイトの情報です。

楽天銀行がポイ活に向いている理由

楽天市場のSPUの対象になる

楽天カードの利用代金を楽天銀行口座から引き落とすと、楽天市場での楽天カード利用分にSPUの楽天銀行特典が付きます。引落だけで+0.3倍、購入月の前月に楽天銀行で給与・賞与・年金を受け取っていればさらに+0.2倍で、合計最大+0.5倍です。

取引ごとに楽天ポイントが貯まる

ハッピープログラムにエントリーすると、他行からの振込入金、給与・年金の受取、口座振替（自動引落）などの対象取引1件ごとに、会員ステージに応じた楽天ポイントが付きます。楽天カードの引落では、VIP・スーパーVIPの場合で最大9ポイントと案内されています。

楽天カードの引落で普通預金金利が優遇される

楽天カードの引落が規定の支払日（27日。土日祝日の場合は翌営業日）にあった場合、引落があった月の翌月1カ月間、普通預金に優遇金利が適用されます（2026年10月時点で年0.42%、税引前）。

楽天ポイントを振込手数料に使える

ハッピープログラムで貯めた楽天ポイントは、1ポイント＝1円として振込手数料の支払いに使えます。無料回数を超えた振込の手数料をポイントでまかなうこともできます。

クレジットカードと組み合わせてポイントを増やす方法

楽天銀行で楽天ポイントを増やす中心になるのは、楽天カードの引落口座を楽天銀行にすることです。公式サイトで確認できる主な特典は次のとおりです（2026年10月時点）。

特典	内容	主な条件
SPU（楽天市場）	楽天カード利用分が+0.3倍	楽天カードの引落口座を楽天銀行にし、引落日に引き落とされること
SPU（上乗せ）	さらに+0.2倍（合計最大+0.5倍）	購入月の前月に楽天銀行で給与・賞与・年金を受け取ること
SPUの上限	月1,000ポイント（期間限定ポイント）	全会員ランク一律
ハッピープログラム	引落1件ごとに楽天ポイント（最大9ポイント）	ハッピープログラムへのエントリー
普通預金金利	年0.42%（基本は年0.40%）	27日（休業日は翌営業日）に楽天カードの引落があること

SPUの+0.5倍を受けるには、楽天カードで楽天市場の支払いをする、引落口座を楽天銀行にする、引落日に引き落とされる、前月に給与・賞与・年金を受け取る、ハッピープログラムにエントリー（楽天会員リンク登録）する、の5つをすべて満たす必要があります。給与は「給与振込」として振り込まれたものだけが対象です。

※楽天市場でのふるさと納税、法人向けカード、JRE BANK口座の各支店などはSPUの楽天銀行特典の対象外です。

優遇プログラム（ランク）と手数料無料回数

ハッピープログラムの会員ステージは、毎月25日時点の預金残高、または前月26日から当月25日までの対象取引件数のうち、高いほうで判定され、翌月1日から適用されます（2026年10月時点）。

会員ステージ	条件（残高または取引件数）	ATM／他行振込の無料回数	ポイント倍率
スーパーVIP	300万円以上 または 30件以上	月7回／月3回	3倍
VIP	100万円以上 または 20件以上	月5回／月3回	3倍
プレミアム	50万円以上 または 10件以上	月2回／月2回	2倍
アドバンスト	10万円以上 または 5件以上	月1回／月1回	1倍
ベーシック	エントリーのみ	なし／なし	1倍

• 楽天カードの引落などの口座振替も取引件数に数えられます。
• 給与・賞与・年金を受け取ると、会員ステージに関係なく翌月の他行振込手数料が3回無料になります（繰越して最大5回）。
• 対象ローンの返済口座を楽天銀行にすると、会員ステージが1つ上がります。
• 楽天銀行デビットカードの利用はポイント倍率の対象外です。

楽天銀行の注意点

SPUの楽天銀行特典には月1,000ポイントの上限がある

楽天銀行特典分のSPUは、全会員ランク一律で月1,000ポイントが上限で、期間限定ポイントとして付与されます。付与時期は楽天カードの請求が仮確定した後で、利用月の翌月15日頃が目安です。

給与の受取は「給与振込」として入金される必要がある

SPUの+0.2倍や振込手数料の無料回数の条件になる給与・賞与は、勤務先から「給与振込」として振り込まれたものだけが対象です。自分で振り込んだ資金は対象になりません。

引落日に残高不足だと特典の対象外になる

引落日（27日、休業日の場合は翌営業日）に引き落とされなかった場合、SPUの楽天銀行特典や普通預金の優遇金利は適用されません。前営業日までに入金しておく必要があります。

ハッピープログラムはエントリーした月の翌月1日までベーシック

エントリー直後は翌月1日までベーシックステージで、無料回数は付きません。ただし口座開設月を含む3カ月間は、ATM手数料が月3回無料になります。

口座開設の流れ

必要なものは、本人確認書類、スマートフォン（アプリでの本人確認に使用）、ハッピープログラム用の楽天会員IDです。

楽天銀行の最新の口座開設キャンペーン（2026年10月時点）

キャンペーン	期間	特典	主な条件
スタート1000（楽天グループの特設ページ）	エントリー・申込：2026年10月1日〜10月31日／入金：11月30日まで	楽天ポイント1,000ポイント	エントリー後に特設ページのボタンから口座を申し込み、新しい口座に入金し、ハッピープログラムにエントリーし、2027年1月4日〜31日に特典を受け取る
楽天カード引落口座設定プログラム	毎月の受付期間（公式で確認）	楽天ポイント200ポイント	エントリー後、楽天カードの引落口座を楽天銀行に設定し、初めての引落が27日にあること

スタート1000は、特設ページ以外のボタンから申し込んだ場合は対象外です。JRE BANKなどの提携支店の口座は対象になりません。

楽天銀行のよくある質問

楽天銀行を楽天カードの引落口座にすると、SPUは何倍になりますか？

楽天カードの引落だけで+0.3倍、購入月の前月に楽天銀行で給与・賞与・年金を受け取ると合計+0.5倍です。楽天銀行特典分は月1,000ポイントが上限です。

給与を楽天銀行で受け取らなくても特典はありますか？

はい。楽天カードの引落口座に設定するだけでも、SPUの+0.3倍、ハッピープログラムのポイント、普通預金の優遇金利の対象になります（それぞれ条件あり）。

楽天カードの引落は取引件数に数えられますか？

口座振替（自動引落）はハッピープログラムの対象取引に含まれます。取引件数は会員ステージの判定にも使われます。

楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードもSPUの対象ですか？

楽天市場のSPUの楽天銀行特典は楽天カードが対象で、対象外とされているのは法人向けカードです。個人向けのゴールドカードやプレミアムカードも、楽天銀行から引き落とされれば対象になります。

楽天銀行デビットカードでもポイントは貯まりますか？

楽天銀行デビットカードは、利用金額100円につき楽天ポイントが1ポイント貯まります。ただし、ハッピープログラムのポイント倍率の対象外です。

JRE BANKの口座でも楽天市場のSPUの対象になりますか？

JRE BANK口座の各支店は、SPUの楽天銀行特典の対象外です。

まとめ

楽天銀行は、楽天カードの引落口座に設定すると、楽天市場のSPUが最大+0.5倍（月1,000ポイント上限）、引落ごとのハッピープログラムのポイント、普通預金の優遇金利が受けられる銀行です。給与・賞与・年金の受取も楽天銀行にすると、SPUの上乗せや他行振込手数料の無料回数が増えます。

特典はハッピープログラムへのエントリーと、引落日に引き落とされることが前提です。条件や上限は変わることがあるため、最新の内容は公式サイトで確認してください。